#Тематический_месяц #Месяц_новичка
Что отвечают люди на вопрос "для чего вы инвестируете?". Чаще всего звучит один из трех вариантов ответа:
🏠 Коплю на новую машину/квартиру/дом
💸 Хочу получать пассивный доход
👨🦳 Собираю на пенсию
Выполнимы ли эти цели? - Конечно же да!
Единственные ли это цели для инвестирования? - Нет!
Есть еще одна инвестиционная цель, о которой мало кто говорит и еще меньше тех кто копит на нее . И говорю я сейчас про регулярные траты, такие как коммуналка, интернет, прочие платные ежемесячные подписки, совокупная сумма таких трат не большая, но постоянная. И это именно те траты, которые в первую очередь вы должны покрывать с инвестиционного дохода. Давайте посчитаем сколько же нужно вложить и куда, чтобы все эти траты покрывались доходом с инвестиций.
Просуммируем все расходы: На коммуналку выделим 10 000 рублей в месяц. Эта сумма заметно выше реального среднего платежа семьи, но берем по максимуму, чтобы наверняка. За интернет мобильный + кабельный накидываем еще 1 000 рублей и столько же выделяем на платные подписки. В сумме получаем 12 000 рублей. Именно столько мы должны получать от инвестиций ежемесячно.
Т.к. эта сумма нам нужна постоянно, то рассматриваем только стабильный источник дохода, а значит у нас нет цели увеличить капитал в долгосроке, нам нужны стабильные постоянные платежи здесь и сейчас. Именно поэтому остановимся на облигациях, а не на акциях.
Рассмотрим пример инвестиционного портфеля подходящего под эту цель, а именно самый надежный, но и самый низкодоходный портфель - портфель ОФЗ:
Т.к. чаще всего ОФЗ платят купоны 2 раза в год, для максимальной удобности нам требуется 6 выпусков облигаций, чтобы купоны шли ежемесячно. И конечно же нам нужны максимально длинные выпуски.
*Цифры доходности актуальны на 10.02.2026
✅ ОФЗ 26254
Купонная доходность: 12,52% годовых после вычета налога
Выплаты: Апрель, Октябрь
Дата погашения: 03.10.2040
✅ ОФЗ 26248
Купонная доходность: 12,35% годовых после вычета налога
Выплаты: Май, Ноябрь
Дата погашения: 16.05.2040
✅ ОФЗ 26246
Купонная доходность: 12,11% годовых после вычета налога
Выплаты: Март, Сентябрь
Дата погашения: 12.03.2036
✅ ОФЗ 26250
Купонная доходность: 12,24% годовых после вычета налога
Выплаты: Июнь, Декабрь
Дата погашения: 10.06.2037
✅ ОФЗ 26240
Купонная доходность: 9,85% годовых после вычета налога
Выплаты: Январь, Июль
Дата погашения: 30.07.2036
✅ ОФЗ 26251
Купонная доходность: 9,82% годовых после вычета налога
Выплаты: Февраль, Август
Дата погашения: 28.08.2030.
С таким портфелем мы получаем выплаты ежемесячно и имеем среднюю доходность 11,48% годовых уже после вычета налогов. Именно от этой цифры мы и посчитаем сумму портфеля, которую мы должны накопить: Мы должны получать 12 000 рублей в месяц, что эквивалентно 144 000 рублей в год. С текущей доходностью портфеля нам потребуется 144 000 / 11,48 * 100 = 1 254 355 рублей, округлим до 1 миллиона 250 тысяч рублей.
❗️ Это именно та инвестиционная цель, с которого вы должны начать свой путь в инвестициях, если вы новичок.
1️⃣ Также стоит упомянуть, что все облигации с этого списка торгуются ниже номинальной стоимости, а значит в дату погашения ваши вложенные средства разово увеличатся и принесут дополнительную доходность.
2️⃣ Инвестиционный портфель из примера является самым низкодоходным, но самым надежным. Если же вместо ОФЗ выбрать корпоративные облигации, то ваша доходность увеличится и соответственно сумма вложений станет уже меньше, чем 1 миллион 250 тысяч рублей. Но при этом у вашего портфеля появятся риски, связанные с возможностью компаний, облигации которых вы держите, платить по своим долгам.
👋 Надеюсь пост был прост и понятен, пишите в комментариях, для каких целей инвестируете или планируете начать инвестировать именно вы, ну а 13 февраля выйдет пост, где я подробнее расскажу как определять сроки инвестирования в зависимости от разных финансовых инструментов, ваших целей и ваших финансовых возможностей.
