Что случилось
Банки больше не будут принимать во внимание переводы на карту как подтверждение дохода для самозанятых. Начиная с 1 июля 2026 года, для получения ипотеки или кредита потребуется предоставить официальные документы: справку из приложения «Мой налог» или данные из «Цифрового профиля» на «Госуслугах» .
Теперь только подтверждённые ФНС доходы будут влиять на решение банка . Если заёмщик не может подтвердить свой заработок, банк либо откажет в кредите, либо применит к заявленным суммам понижающий коэффициент (дисконт) и будет рассчитывать платежеспособность исходя из средней зарплаты по региону .
Как подтвердить доход
Для самозанятых основным подтверждением дохода станет справка, сформированная в приложении «Мой налог» . Банк в рамках нового подхода запросит официальные данные из ФНС, так называемый «цифровой профиль» .
В расчёт пойдут только те доходы, которые самозанятый отразил в чеках и отчитался по ним налогом. Любые «серые» поступления, которые не прошли через официальную отчётность, в расчёт платежеспособности приниматься не будут .
Кто в зоне риска
Новые правила в первую очередь усложнят жизнь самозанятым и фрилансерам, которые не в полном объёме отражают свои доходы в приложении «Мой налог» . По оценкам экспертов, под удар могут попасть миллионы россиян, чьи фактические доходы значительно превышают официальные .
Также в зону риска попадают те, кто сдаёт жильё и не платит налоги, получая оплату на карту, а также работники, часть зарплаты которых работодатель выдаёт в конверте .
Почему ужесточают
Центробанк продолжает политику «обеления» экономики и снижения долговой нагрузки населения . Банкиры хотят видеть реальный, а не «серый» уровень доходов, чтобы избежать роста просроченной задолженности .
Мнение
Система, когда для одобрения ипотеки или крупного кредита было достаточно просто показать банку «красивую» выписку по карте, уходит в прошлое.
Теперь банки будут смотреть только на «белые» доходы, которые видны налоговой. Это резко сокращает шансы на одобрение ипотеки для самозанятых и фрилансеров, которые не в полном объёме легализовали свои заработки.
Получается замкнутый круг: чтобы подтвердить доход для банка, нужно больше платить налогов, но чтобы больше платить налогов, нужно сначала получить этот доход, в том числе и в бизнесе, который сложно масштабировать без кредита.
#самозанятые #ипотека #кредиты #ЦБ #ФНС #белыйдоход #новости