Пара IT-специалистов (35 и 36 лет) обратилась за советом, имея на счетах $1,2 млн.
Их запрос звучал так: «Как сохранить мотивацию к зарабатыванию денег?»
При поверхностном рассмотрении ситуация выглядела благополучно:
▪️ Собственное жилье;
▪️ Два автомобиля;
▪️ Дети с лучшими репетиторами;
▪️ Четыре полноценных отпуска в год;
▪️ Множество коротких зарубежных поездок.
На деле - системные риски, которые никто не видел, потому что «всё и так хорошо»:
1. Деньги лежат в разных банках, но в одной юрисдикции. Один геополитический поворот - и доступ закрыт.
2. Отсутствие формализованного резерва на случай непредвиденных расходов.
3. Нет чёткого плана, как оплатить университет детям через 12 лет.
4. Инфляция ежегодно съедает 5-7% капитала, но они этого не замечают.
5. Налоги платятся «по умолчанию» - хотя можно было бы легально сэкономить тысячи.
6. Никто не задумывался: а какая сумма даст им настоящую финансовую независимость? И что они будут делать, когда «работать ради денег» перестанет иметь смысл?
Мы не начали с активов. Мы начали со смысла.
Потому что деньги без миссии - это не богатство, это иллюзия безопасности, которая однажды рассыплется.
Вместе мы:
1. Распределили ликвидность между надёжными банками и страховыми структурами в нейтральных юрисдикциях;
2. Отдельно выделили резервный запас на 12 месяцев расходов;
3. Выделили отдельный фонд на образование детей - с защитой от волатильности и чётким графиком;
4. Подобрали инфляционно-устойчивые активы, которые работают в тишине, и не требуют постоянного контроля;
5. Оптимизировали налогообложение через трастовые структуры - легально, прозрачно, в рамках CRS;
6. Рассчитали точку финансовой независимости - не как абстракцию, а как конкретную цифру, после которой выбор остаётся за ними, а не за обстоятельствами.
Результат:
Пара осознала, что преждевременно достигнутый комфорт подавил их внутреннюю мотивацию. После нашей работы они получили четкие цели, которые вернули смысл в управление капиталом и дальнейшее развитие.
Они снова начали мечтать.
Деньги перестают мотивировать, когда вы не знаете - зачем они вам. А когда появляется «зачем» - появляется и следующий горизонт.
Если вы чувствуете внутренний запрос - свяжитесь со мной, чтобы вместе закрепить достигнутое, защитить будущее и обрести ясность, ради чего двигаться дальше.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
#финансыисмысл #осознанноебогатство #финансоваянезависимость #семейныйкапитал #стратегиядляhnwi #финансовыйконсультант