Что случилось
Власти поставили амбициозную цель: к 2030 году 40% всех сбережений граждан должны быть долгосрочными. То есть деньги, которые люди не снимут завтра или через месяц, а оставят в банках или инвестициях минимум на несколько лет.
Зачем это нужно
Экономике остро не хватает "длинных денег". Сейчас у банков в основном короткие пассивы — люди кладут деньги на вклады до года, а иногда и на 3–6 месяцев. А кредиты банки выдают на годы — ипотека, инвестиционные проекты . Получается дисбаланс: банки занимают коротко, а дают взаймы надолго. Это риск.
За счёт чего хотят удлинить сбережения
Три главных инструмента должны это обеспечить :
• Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это совместный продукт с НПФ. Человек вносит деньги минимум на 15 лет либо до выхода на пенсию. Государство добавляет до 36 тысяч в год (софинансирование) и даёт налоговый вычет . Деньги застрахованы на 2,8 млн рублей .
• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС-3). Новый тип счёта, который объединил льготы старых ИИС. Можно вернуть НДФЛ с пополнения (до 52–60 тысяч в год) и не платить налог с прибыли при закрытии . Минимальный срок — 5 лет, но дальше его будут увеличивать . С 2026 года такие счета застрахуют на 1,4 млн рублей на случай банкротства брокера .
• Безотзывные сберегательные сертификаты. Это новый банковский продукт, о котором ещё в 2024 году говорил Путин . По сути, это вклад, который нельзя закрыть досрочно даже с потерей процентов. Зато по таким сертификатам планируют повысить страховку до 2,8 млн рублей (для самых длинных) и до 2 млн рублей (для средних) . Банки смогут предлагать по ним более высокие ставки, потому что будут точно знать, что деньги не заберут раньше срока .
Что ещё придумали
ЦБ хочет снизить для банков страховые взносы по длинным вкладам — чтобы им было выгоднее привлекать "длинные" деньги . Также прорабатывают упрощение выпуска сертификатов в цифровой форме и создание системы жилищных сбережений — специальных счетов для накопления на первый взнос по ипотеке .
Сколько уже накопили
В ПДС на начало 2026 года привлечено 717 млрд рублей, заключено 10 млн договоров . Но это пока капля в море.
Моё мнение
Идея правильная. Экономика реально задыхается без длинных денег. Но проблема в головах людей: после кризисов и девальваций население привыкло держать деньги "под подушкой" или на коротких вкладах, чтобы быстро снять. Убедить людей заморозить средства на годы — задача со звёздочкой. Без реально жирных плюшек (повышенных ставок, двойной страховки, налоговых вычетов) не сработает. Посмотрим, сработает ли набор кнутов и пряников.
#сбережения #инвестиции #ПДС #ИИС #налоги #финграмота #новости