Раньше банки шли в торговлю — навешивали доставки, билеты и прочие ритейл-фичи поверх платежей.
А сейчас наоборот, маркетплейсы делают собственные платежные движки и заманивают в них юзеров через разные фишки — кэшбэки, скидки, субсидирование внутри программ лояльности и т.д.
Раньше банк наращивал торговлю, а теперь торговля наращивает банкинг.
Весь потребительский сектор с ног на голову перевернулся.
Да, маржа в банкинге обычно выше, чем в торговле. А проблем с инфрой как будто бы поменьше. К тому же, платежи — это более «однородный» бизнес, к которому проще приучить.
Торговля — более разнородная и «рваная» штука, у неё сложнее с лояльностью.
Частотность.
На маркетплейсе можно покупать иногда, по случаю. Конечно, есть юзеры, у которых каждый день 100500 товаров на выкуп, но так не у всех.
А платежи — это на каждый день и в любой товарной-сервисной категории.
Если добиться top of wallet (это когда ваша карточка — первый выбор у человека, стоит по умолчанию в Apple/Google/Mir-Pay), то всё, у вас стабильная повторяющаяся выручка. Именно поэтому, кстати, маркетплейсы активно работают над выходом за пределы площадки — у того же Ozon Банка операций вне Ozon около 60%.
Физиологическая «анестезия».
Меньшая осязаемость платежа снижает активность зоны мозга, отвечающей за боль потери денег.
Если платите в один клик внутри того же приложения — тратите проще и больше.
А платежи через собственный банк всегда можно сделать чуть более бесшовными, чем через чужой.
С одной стороны, удобство и выгода растут: кэшбэки часто жирнее банковских, а платёж более бесшовный.
Но, вы физически меньше ощущаете, что тратите деньги.
И при этом всё БОльшая доля наших финансов стягивается в компанию, которая активно участвует и в других сферах жизни.
Получается «косвенная монополизация» всего нашего потребления, а у монополизации всегда есть свои эффекты.
Но факт есть факт. Потребительская экономика идёт к торгово-банковской сингулярности.
У нас для этого даже специальный термин придумали: «платформенная экономика».
Хотя, в других регионах планеты — например, в Китае (Alibaba и куча других), ЮВА (Shopee, Sea Ltd) и Лат Америке (Mercado Libre) — всё аналогично.
Так что, тренд сей глобальный
#бизнес #маркетплейсы #торговля #банки #финансы #платформы #продажи #платежи