Золото 21 августа снова забралось выше 4600 долларов за унцию, впервые с конца мая. Учётная цена ЦБ на 22 августа: 11 951,42 рубля за грамм. И у меня в личке опять один и тот же вопрос: как купить физическое золото и не влететь на спреде.
Разложил по полочкам, что доступно в России и по каким ценам.
📊 Георгий Победоносец, главная монета страны
Золото 999 пробы, 7,78 грамма чистого металла, номинал 50 рублей, чеканят ММД и СПМД с 2006 года. Самая ликвидная монета: её принимают обратно и банки, и дилеры, и частники.
Металла в ней сейчас примерно на 93 тысячи рублей. Дилеры продают по 105,5-106,5 тысячи, а выкупают по 96,5-99 тысяч. Покупаете с премией к бирже около 11%, а сдаёте обратно почти по металлу.
💰 Червонец Сеятель
Советская классика 1975-1982 годов: 900 проба, 7,742 грамма чистого золота. Выкуп у дилеров 97-109 тысяч в зависимости от года и сохранности. В 2023 к столетию монеты выпустили новую версию, уже 999 пробы и 7,78 грамма.
Нюанс: у советских червонцев состояние влияет на цену сильнее, чем у Победоносца. Царапина на поле монеты легко съедает пару тысяч при выкупе.
🥈 Что ещё лежит на витрине
- Серебряный Победоносец, 31,1 грамма. Порог входа копеечный, но спред в серебре кусается заметно сильнее
- Соболь, серебро 999, скорее для коллекции, чем для счёта
- Иностранные инвестмонеты у дилеров: Кленовый лист, Венская филармония, Крюгерранд. Металл тот же, но выкуп в России хуже и торг дольше
- Памятные монеты в качестве пруф это уже нумизматика. Наценка к металлу там бывает не в проценты, а в разы
✅ Что в плюс
- НДС нет ни при покупке, ни при продаже, освобождение работает с 2022 года и действует в 2026
- Держите дольше 3 лет и НДФЛ не платите вообще
- Продали раньше: 13% с прибыли (15% при доходе выше 5 млн), можно применить вычет 250 тысяч в год или подтвердить расходы документами
- Актив без контрагента. Ни брокера, ни депозитария, ни блокировок
⚠️ Что настораживает
- Спред. От покупки до продажи вы сразу в минусе на 8-12%. Металл должен вырасти на эту величину только для того, чтобы выйти в ноль
- Хранение. Капсула, сертификат, сейф. Монета с отпечатками пальцев и без капсулы теряет в выкупе
- Подделки с рук и на маркетплейсах. Берите в банке или у крупного дилера с публичной ценой обратного выкупа
- Золото не платит купон. При ключевой ставке 14,25% облигации и фонды ликвидности дают денежный поток, а монета в сейфе не даёт ничего
🎯 Мой взгляд
Мой портфель сидит в облигациях и фондах денежного рынка, и монеты я не рассматриваю как способ заработать на горизонте года. Это страховка от девальвации и от того, что мы в принципе не умеем прогнозировать. Горизонт от трёх лет, иначе спред и НДФЛ съедят всю идею.
Если брать, то Победоносец 7,78 грамма, в капсуле, у продавца с понятным выкупом, и долей не больше 5-10% портфеля. А для ставки именно на цену металла биржевые инструменты дешевле: там издержки в десятых долях процента, а не в процентах.
А вы золото как берёте, физическое в руки или через биржу? 🤔
🚀 Все оперативные апдейты, сигналы и разборы, которые не выходят на Базаре, я публикую в своем Telegram-канале Stocknews! Залетай, пока ссылка открыта: 👉 https://t.me/rinkirf
