Многие уверены: достаточный доход = ипотека в кармане. Но банки руководствуются не ощущениями, а жёсткими критериями риска. В 2026 году одобрения получают лишь около 35 % заявителей — разбираемся, почему.
5 ключевых причин отказов
1️⃣ Высокий ПДН
Суммарные платежи по всем обязательствам (кредиты, карты, рассрочки) кажутся банку непосильными.
💡Совет: снизьте лимиты по картам, погасите мелкие долги.
2️⃣ Минимальный первоначальный взнос
Низкий взнос = высокий риск. Банки предпочитают заявки с «запасом».
💡Совет: накопить больше, чем требуется по минимуму.
3️⃣Проблемы в кредитной истории
Частые заявки в разные банки, недавние просрочки, «скачки» в доходах — красные флаги для скоринга.
💡Совет: проверьте историю на ошибки, сделайте паузу перед подачей.
4️⃣ Непрозрачность доходов
Неофициальная зарплата, короткий стаж, нестабильные поступления — повод для отказа.
💡Совет: подтвердите стабильность дохода документами.
5️⃣ Неподходящий объект или программа
Например, по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 действует правило «одна семья — один льготный кредит», а супруги обязаны быть созаёмщиками.
💡Совет: изучите условия программ заранее.
Почему банки ужесточили требования?
- В 2025 году доля проблемных ипотечных кредитов выросла до 1,7 % (против 1 % годом ранее).
- Регулятор ограничивает выдачи с высоким ПДН и низким взносом.
Что делать, чтобы повысить шансы?
✅Рассчитайте ПДН — включите все обязательства.
✅Не подавайте заявки «веером» — это сигнализирует о панике.
✅Увеличьте первоначальный взнос — часто это важнее, чем рост дохода.
✅Проверьте кредитную историю — устраните ошибки.
✅Выбирайте программу и объект с запасом по требованиям.
Итог: ипотека — не лотерея. Управляйте ключевыми переменными: ПДН, взнос, история, стабильность. Тогда отказ станет не сюрпризом, а сигналом к корректировке стратегии.
*ПДН — показатель долговой нагрузки
