Представьте, что вы капитан круизного лайнера, который бороздит Атлантику. Смотрите в бинокль - а там, откуда ни возьмись, впереди появляется огромный айсберг.
Наступает ответственный момент. Следует отдать указания о смене курса и подготовке к эвакуации, но оказывается, что у судна и штурвала-то нет. Нет ни спасательных шлюпок, ни двигателя, ни даже конечной точки маршрута... (да и зачем все это нужно, если плыть по течению?)
Звучит нелепо, однако именно в такой же ситуации находятся 90% физлиц, пришедших на биржу.
❓ Как не оказаться в хреновом положении, или почему у каждого разумного инвестора (не лудомана) должна быть стратегия, определяющая цели и средства?
Цели обычно ставят по SMARTу. Поскольку вы решили обратиться к финансовым инструментам, значит у вас наверняка уже есть сформированная конкретная и актуальная цель: например, накопить на взнос по ипотеке или сформировать пассивный доход. Поэтому сразу к делу:
1. Сколько понадобится денег?
Тут у каждого свои хотелки, но они должны быть измеримыми.
Измерить хотелки довольно просто:
Например, если говорить про пассивный доход, то достаточно представить сколько денег вам сейчас хватало бы для комфортной жизни (не прям чтобы черную икру вместо масла, но закрыть базовые потребности), и умножить эту цифру на размер инфляции через Z лет.
Следующий - временной фактор - является основополагающим для успеха в инвестициях, поэтому отвечаем на вопрос:
2. Когда понадобятся деньги?
Здесь так же все индивидуально: одним нужно все и сразу, другие откладывают для внуков. Одни начинают инвестировать в 16 лет, другие в 50.
При прочих равных шансы на успех будут выше для тех, у кого больше времени. И это логично, так как:
а) сложный процент начинает раскрывать свой роскошный бутон только со временем,
б) чем дольше вы в рынке - тем больше вероятность не проспать самые прибыльные дни в году,
в) долгосрочно рынок растет, т.к. работает правило: рубль "сегодня" дороже рубля "завтра".
Далее идет самый сложный этап - определение достижимости целей.
Сложный он потому, что выбирая курс, капитану предстоит трезво оценить возможности своего корабля. На протяжении всего пути важно правильно расставить приоритеты, переосмыслить подходы и отказаться от действий, сбивающих с курса. Идти по курсу - настоящее испытание воли, помноженное на неопределенность.
3. Достижимость определяется:
а) Карьерно-бизнесовыми успехами - чтобы иметь возможность быстрее копить, откладывая бОльшие суммы.
б) Индивидуальным психологическим портретом - чтобы не продать все активы при малейшей просадке.
в) Статистикой - чтобы оценить потенциальную потопляемость доходность своего портфеля на основе данных по рынку за много лет.
После честных ответов на эти вопросы мы можем с уверенностью заявлять - мы знаем ЧТО мы хотим.
Поздравляю - мы выбрали курс!
****
В следующем выпуске - выбираем корабль.
