Что это такое
Коллективная страховка — это договор между банком и страховой компанией. Вы в нём не страхователь, а просто "застрахованное лицо".
Банк заключает договор на группу людей. Вы просто "присоединяетесь" к программе. Формально вы не являетесь стороной договора.
Выгодоприобретателем в таких договорах обычно выступает банк. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги получит не ваша семья, а банк — на погашение кредита.
В чём ловушка
Вы платите не за страховку, а комиссию банку. Банк покупает страховку у страховой компании за копейки, а вам продаёт в десятки раз дороже.
По данным ЦБ, комиссия банка может достигать 90–95% от суммы, которую вы платите.
Пример из практики: клиент заплатил банку 50 000 ₽ за страховку. Из них страховой компании досталось только 5 000 ₽. Остальные 45 000 ₽ — комиссия банка.
Как распознать
Ищите в договоре слово "Коллективная".
Если увидели фразу "Присоединение к программе коллективного страхования" — это ловушка. Требуйте индивидуальный полис.
Что делать, если уже подписали
У вас есть 14 дней ("период охлаждения"), чтобы отказаться от страховки и вернуть все деньги — и страховую часть, и комиссию банка.
Верховный суд РФ подтвердил: при отказе в течение 14 дней возврату подлежит вся стоимость услуги.
Напишите заявление в банк. Если откажут — жалуйтесь финансовому уполномоченному или обращайтесь в суд.
Если прошло больше 14 дней
По закону (статья 958 ГК РФ) при отказе от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное. Но вы можете попробовать обратиться в банк — иногда они идут навстречу.
Главный совет
Лучше не подписывать такой договор вообще. Увидели слово "Коллективная" — требуйте индивидуальный полис. Это ваше право.
А вы проверяли, какая страховка в вашем кредите — индивидуальная или коллективная?
Спасибо, что прочитали 🤝
