Верещак Владимир Юрьевич

Финансовая подушка для семьи – не просто «деньги на чёрный день». Это свобода принимать решения без паники.

Когда у вас есть запас на 6, а лучше 12 месяцев расходов (или доходов, если вы более консервативны), вы:

• не держитесь за нелюбимую работу,

• не принимаете решения в страхе,

• не тратите силы на переживания в духе «а что, если завтра всё изменится?».

Для семьи это особенно важно. Потому что спокойствие близких начинается с вашей уверенности.

💡 Хорошая «подушка» – не мешок наличных, а часть продуманной финансовой структуры: что-то во вкладах, что-то в облигациях и золоте, часть наличными в крепкой, иностранной валюте.

Страхование и ВНЖ, как ни странно, тоже можно отнести к финансовой подушке. Об этом многие забывают.

Финансовая подушка – это ответственно, это про устойчивость.

👉 Если завтра ваш доход прекратится, сколько месяцев спокойной жизни у вас есть?

--

This post in English .

Прочитайте вслух: пассивный доход от владения недвижимостью, в «крепкой» валюте, с относительно небольшим порогом входа, без ремонтов и возни с арендаторами.

Звучит интересно?

📢 Приглашаю на вебинар!

Тема: Инвестиции в «бумажную» недвижимость

Дата и время: 12 ноября (Ср), 10:00 Мск 📅

А знаете ли вы, что недвижимость бывает не только кирпичной, бетонной, но и «бумажной»? Речь об инвестициях в недвижимость на рынке ценных бумаг. Это возможность диверсифицировать ваш портфель, сделать капитал более устойчивым и ликвидным.

На вебинаре вы узнаете:

• как инвестировать в квартиры, офисы, склады, ЦОДы и другие виды недвижимости на рынке ценных бумаг в 20+ странах мира;

• какие инструменты подходят для этого в России и за рубежом;

• доходность, риски, особенности инвестиций для россиян в нынешних геополитических условиях.

Мы разберём практические примеры, я отвечу на все интересующие вас вопросы.

ℹ️ «Бумажная» недвижимость может стать отличным дополнением к уже имеющейся у вас «традиционной».

👉 Регистрация на мероприятие

Жду вас на вебинаре!

P. S. Неудобное время? Всё равно регистрируйтесь, пришлю вам запись.

--

This post in English.

Больше года работы с алгоритмами на Мосбирже. Вот, что получилось:

• доходность: 31.4% в год;

• максимальная просадка: -10.3% на 14 недель;

• альфа: 13.2% в год;

• бета: 0.3.

Как и всегда, график построен по данным брокерского отчёта и учитывает все издержки.

📊 Бенчмарк: 16.3% / -7.3% / 31 неделя.

Напомню, что работаем мы с акциями, облигациями, золотом и долларом США. В основном, срочный рынок. Но есть и спот.

Подробнее о бенчмарке писал в прошлом отчёте (см. публикации с пометкой #Алгоритмы_Верещак).

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

This post in English.

Зарабатывать – хорошо! А если деньги работают – ещё лучше!

Вместо этого средства часто пролёживают «под матрасом», на счетах, в валюте, на депозитах, в жилой недвижимости, где «свои я точно не потеряю».

Формально капитал есть.

Но фактически – он бездействует.

Во всяком случае, он мог бы работать куда эффективнее!

💡 Деньги должны работать так же, как и мы с вами.

Идеально, когда каждый рубль и доллар (франк?) приносит доход, даже когда мы спим, путешествуем, общаемся с близкими.

Это не про «волшебный пассивный доход».

Это про систему, где наш капитал стабильно создаёт новый капитал.

Инвестиции – инструмент, который позволяет нам

📈 перестать зависеть только от нашего труда и активного дохода,

и начать зарабатывать благодаря собственности.

👉 Ну так что, вы работаете на деньги – или деньги работают на вас? Хотите что-то изменить? Расскажите об этом в комментариях или напишите мне лично.

--

This post in English.

Не ахти как идут дела в Скандинавии. А точнее, с моим скандинавским портфелем, индексы-то себя гораздо лучше чувствуют.

Две ребалансировки уже было. Что ж, сделаю ещё одну. ¡No pasarán! 💪

Бенчмарк – четыре соответствующих страновых фонда в равной пропорции:

• MSCI Denmark (CBOE: EDEN), MSCI Finland (CBOE: EFNL) и MSCI Sweden (NYSE Arca: EWD) от УК iShares;

• и MSCI Norway (NYSE Arca: NORW) от УК Global X.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#Инвестиции_в_Скандинавии_Верещак

This post in English.

Действительно. Могут ведь деньги где-то “застрять”?

🧊 Брокер заморозил счёт,

🧊 Банк заблокировал перевод,

🧊 Зарубежный регулятор ужесточил правила…

Теоретически, да.

На практике, несмотря на беспрецедентные ограничения последних лет, самое страшное, что случилось со мной и моими клиентами, это заморозка иностранных ценных бумаг, купленных в России, и российских, купленных за рубежом.

И то – заморозка, а не конфискация. То есть, рано или поздно, бумаги разблокируют. А пока какие-то даже растут в цене.

Остальное – неудобства, с которыми вполне можно жить при том, что выстроена ✅ правильная структура капитала:

• активы распределены по юрисдикциям,

• используются надёжные брокеры,

• продуманны каналы ввода/вывода средств,

• инструменты не зависят от одного государства или посредника.

Инвестиции – не только про доходность. Важен также контроль доступа к своим деньгам.

👉 А у вас есть план “Б”, если доступ к деньгам временно ограничат? Расскажите в комментариях ниже или напишите мне лично.

This post in English.

Для вебинара о финансовой подушке в минувшую среду актуализировал статистику соответствующего облигационного портфеля. Ну, почти облигационного – есть в нём всё же немного акций и золота (по 6.25% того и другого, бенчмарк это учитывает, всё по-честному).

Портфелю год и 5 месяцев, можно посчитать ожидаемую альфу, и… она отрицательная (-0.4% в год). Беда. Я же всех за это вечно ругаю, а сам-то вон какой оказывается! 😅

Оправдываюсь.

1. Кривая доходности то лучше рынка, то хуже. Просадка у нас меньше, бета 0.52 всего. Всё ещё может наладиться.

2. Несмотря на кажущуюся простоту, облигации – рынок сложный. Чтобы обгонять бенчмарки, надо либо очень глубоко копать под каждого эмитента, либо «одно из двух». Такой цели нет, овчинка выделки не стоит.

Данная стратегия – «песочница» для начинающих инвесторов, делающих первые шаги за пределы банковского вклада: спокойно, достаточно доходно, безопасно.

Напомню, работает всё в формате модельного портфеля с выдачей индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Это как рецепт врача, только про ценные бумаги и брокера, а не таблетки и аптеку.

Ну, а так доходность следующая: 18.1% в год, просадка -2.6% на 11 недель.

ЗЫ. На начало ноября планирую вебинар об инвестициях в «бумажную» недвижимость. Подключайтесь, будет интересно! Подробности позже.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#Облигационная_подушка_Верещак

This post in English.

Часами смотреть на графики котировок, штудировать финансовые отчёты эмитентов, следить за новостями 24/7…

Вы тоже так думаете?

Такой необходимости нет.

Успешные частные инвесторы не сидят у мониторов сутками. У них есть система, которая работает без их постоянного участия.

👉 Можно выстроить стратегию, при которой:

• вы понимаете общие принципы,

• принимаете ключевые решения,

• делегируете рутину профессионалам,

• при этом контролируете свои деньги.

Инвестиции – не вторая профессия. Это способ заставить капитал работать, пока вы заняты своей жизнью.

--

This post in English.

Что поделаешь? Периоды отставания сменяются периодами опережения. Такова плата за успех.

Доходность портфеля пока отрицательная (-3.0%). Просадка по-прежнему не выходила за рамки 9.7%. Длится 31 неделю.

Нейронка нас обходит с результатом +2%. Просадка глубже (-12.7%), но короче (24 недели).

Индекс же (VNQ) болтается где-то посередине: 0.3% / -10.0% / 24 недели.

Ждём-с 💤

Предыстория по хештегу #Недвижимость_в_США_ВерещакGPT.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

This post in English.

📊 Обновил статистику своих инвестиций в российские ПИФы:

• доходность получилась равной 11.7% в год;

• при просадке в 24.9% сроком на 71 неделю;

• ожидаемая альфа -2.6% в год;

• бета 0.82.

Расчёты уточнил, просадки стали немного ниже (лучше).

После прошлого отчёта я стал время от времени ребалансировать портфель, теперь бенчмарк учитывает небольшую долю облигаций и золота

Индексу ПИФы, впрочем, всё равно проигрывают.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#ПИФы_Верещак

This post in English .

Ничего страшного. По крайней мере, если речь о российском банке, и ваш прежний вклад/счёт не превышает 1.4 млн рублей: выбираете новый банк из предложенного списка и ждёте зачисления средств от АСВ.

Подробнее о своём опыте с Киви, Уралсибом и Точкой рассказал Ирине Коровяковской для Рамблера.

--

This post in English.

#ВерещакСМИ

Дети выросли и уже/почти поступили в университет. До «отхода от дел» ещё 15–20 лет. Основные жизненные задачи решены. Хороший доход, формируется первый более-менее серьёзный капитал.

Что дальше? Строить – наращивать активы и рисковать? Или сохранять – минимизировать риски, думая о пенсии и наследии?

Как всегда, правильный ответ где-то посередине. «Идти ва-банк» в 40–45 лет было бы опрометчиво. Но и зарываться с головой в консервативные инструменты рано.

Важен баланс: часть средств продолжает расти, часть защищает ваш будущий уровень жизни.

👉 Задумайтесь: ваши накопления сегодня работают на рост или на защиту? А они есть вообще? Поделитесь своими мыслями в комментариях ниже или напишите мне лично.

--

This post in English.

Доходность 11.8% в год с максимальной просадкой 6.7% на 28 недель.

Доходность фактическая, с учётом комиссий, простоев, реструктуризаций, дефолтов и налогов. Навскидку раза в 3 меньше, чем указано в личных кабинетах. Негласное правило «всё, что рекламируется, дели на три» работает 🤹

Индекс «мусорных» облигаций (RUCBHYTR) в этом отчёте нас обогнал: 14.8% / -7.9% / 34 недели.

Хотя, как выяснилось из разговоров с коллегами, 11.8% в год – не так уж плохо. У многих получилось и того меньше.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#Краудлендинг_Верещак

This post in English.

Тема: Финансовая подушка – фундамент благополучия

Дата и время: 8 октября (Ср), 10:00 Мск

Финансовая подушка – не просто «заначка на чёрный день». Это ваш личный защитный механизм, который позволяет уверенно двигаться к целям, принимать смелые решения и сохранять капитал в любых обстоятельствах.

На вебинаре вы узнаете:

• что такое финансовая подушка и чем она отличается от инвестиций;

• зачем она нужна даже успешному и обеспеченному человеку;

• как рассчитать оптимальную «толщину подушки» именно для вашей ситуации;

• где хранить подушку, чтобы средства были в безопасности и не обесценивались;

• пошаговый план формирования подушки.

Мы разберём практические примеры, обсудим частые ошибки, я покажу, почему подушка безопасности – первый шаг к инвестициям, а не их альтернатива.

ℹ️ Вебинар будет полезен вам даже если по каким-то причинам вы пока не задумываетесь об инвестициях.

👉 Регистрация на мероприятие

Жду вас на вебинаре!

P. S. Неудобное время? Всё равно регистрируйтесь, пришлю вам запись.

--

This post in English.

На графике индекс стоимости жилой недвижимости в Эмиратах, так горячо любимой россиянами в последнее время. Ниже несколько моих наблюдений.

1. Цены растут, не поспоришь. За последний известный год стоимость жилья выросла на 18.4%.

2. При этом ожидаемая доходность (среднеарифметическая годовых за минувшие 20 лет) составляет лишь 6.4%, в ~3 раза меньше.

3. Статистически всё циклично и коррекция возможно не за горами. «Кирпичная» недвижимость гораздо менее ликвидна, чем «бумажная», а значит, когда рынок начнёт падать, избавиться от неё быстро по желаемой цене вы не сможете.

4. Максимальная просадка за рассматриваемый период составила 36.5% и длилась 9 лет.

Что скажете? Думаете жильё в Эмиратах по-прежнему хорошее вложение? Или рынок перегрет и вы ищете альтернативы? 🤔

--

This post in English.

Вы уже пробовали как-то вкладывать деньги?

Многие мои клиенты тоже пытались инвестировать самостоятельно. И ошибки зачастую схожие:

1. Всё в иностранной валюте. Доллары или евро просто «маринуются» на счетах в банке или «под подушкой». Да, лучше, чем ничего – деньги есть. Но любая валюта подвержена инфляции и со временем обесценивается. Даже «крепкая», просто медленнее. Ваши деньги должны работать!

2. Недвижимость – наше всё. Часто жилая и в России. А если точнее, на одной улице. Понимаю, комфортно, «потрогать» можно. Но… порог входа высокий, диверсифицировать трудно. С арендаторами возня. Ремонты, простои. Актив рублёвый, а рубль – увы, валюта слабая. Оглянитесь вокруг. Рынок ценных бумаг даёт возможность приобретать недвижимость в 20+ странах мира! Раз уж вы её так любите. Жилую, коммерческую, промышленную. Даже сейчас.

3. Следовать советам «непонятно кого». Сосед сказал, блогер посоветовал. Попал на днях случайно на чей-то канал с «торговыми сигналами». Жуть ведь! По 15 постов в день в духе «вот я купил то и продал это», «делай как я». Вы и правда хотите этого в свои 40 лет? Повзрослейте уже!

4. Играть на рынке. Попробовал «поторговать», потерял – и надолго разочаровался. «И там я был, и мёд я пил». Поправимо, уж поверьте.

5. Нет системы. Вложил здесь, купил там – но целостного портфеля нет. В лучшем случае ваш капитал будет «просто расти». Но обогнать рынок таким образом вы 💯 не сможете.

Есть хорошая новость. Все эти ошибки можно исправить.

Инвестиции – это не про «угадать», а про выстроить структуру, которая работает в разных сценариях.

👉 Узнали себя в чём-то? Напишите в комментариях или лично.

--

This post in English.

Турция, ОАЭ и Саудовская Аравия. Отдельные акции напрямую на местных биржах.

Бенчмарками служат три фонда широкого рынка от iShares в равной пропорции:

• MSCI Turkey (NASDAQ:TUR),

• MSCI UAE (NASDAQ:UAE) и

• MSCI Saudi Arabia (AMEX:KSA).

Пока получается 15.4% в долларах США с просадкой 8.8% на 4 недели. Лучше индексов.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#Инвестиции_Ближний_Восток_Верещак

This post in English.

❓ Вы зарабатываете $10–15 тысяч в месяц, а «капитала» всё равно нет?

Вы не один, уж поверьте.

Обычно деньги уходят:

• на квартиру «побольше» и ремонт,

• на машины,

• на отпуск «как у людей»,

• на спонтанные покупки.

В итоге вроде бы зарабатываешь неплохо, но стоит перестать работать завтра, как жить окажется не на что.

Дело в том, что заработок сам по себе не превращается в капитал. Для этого нужны личный финансовый план, соответствующая инвестиционная стратегия и дисциплина, чтобы всему этому следовать.

Осознание этого у большинства приходит после 40 лет. Впереди ещё 15–20 лет активной трудовой деятельность и шанс перестроить свои финансы так, чтобы капитал начал работать на вас.

👉 Какой капитал нужен вам, чтобы чувствовать себя свободным? Задумывались над этим? Напишите в комментариях или лично.

--

This post in English .

Тоже в формате автоследования с открытой статистикой на сайте брокера .

Работа началась в середине мая. Текущая доходность -4.1%, максимальная просадка за период составила -6.8% на 15 недель. Рынку (MCFTR) пока проигрываем – дело наживное.

Портфель так же концентрированный, но состав другой. Потому что отличается методика его определения (как и методика контроля рисков). Иными словами, все три стратегии разные, что не так-то просто сделать на рынке с 40–50 «живыми» эмитентами.

Данные для моего графика, как всегда, взяты из отчёта брокера, и учитывают все издержки. На сайте при этом доходность хуже на 3–4%. Всё из-за того, что, по каким-то причинам, подключился к стратегии я на несколько дней позже.

--

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском. Доходность не гарантирована и может отличаться от ожидаемой.

#Акции_в_РФ_С3_Верещак

This post in English.

Вы наверняка знаете, что я являюсь инвестиционным советником, включённым в реестр Банка России и отношусь к числу профессиональных участников рынка ценных бумаг. Наша деятельность регулируется и контролируется Банком России и СРО.

Институт инвестиционных советников - ещё молодой, и многие до сих пор мало о нём знают. Но его значение трудно переоценить: мы помогаем инвесторам правильно выбирать инструменты для инвестирования и всегда действуем исключительно в интересах клиента.

Несмотря на «юный возраст», у нас уже есть собственная профессиональная конференция, которая собирает лучших представителей отрасли. В этом году она пройдёт уже в седьмой раз.

📌 VII Форум ФИНСОВЕТ - это:

• круглый стол инвестиционных советников (заявилось более 70 участников),

• обсуждение регулирования, бизнес-моделей и стратегий деятельности советников,

• сессии о фондовом рынке и новых инвестиционных идеях,

• аналитика о потребностях и предпочтения инвесторов,

• инвестиционные инструменты: акции, облигации, ЦФА, ЗПИФы на недвижимость.

Особая часть форума - неформальное общение. На Preparty и Afterparty можно будет обсудить то, что обычно остаётся за рамками официальных выступлений.

ФИНСОВЕТ - это не массовая конференция для всех подряд. Это место, где встречаются те, кто консультирует инвесторов и реально работает с капиталом на финансовых рынках.

📍 Форум пройдёт в Москве 25–26 сентября.

👉 Регистрация: finsovetforum.ru.

Хотите скидку 14%? Напишите мне лично, вышлю промо-код.

--

This post in English.