Разбираем оставшиеся 5 инвестиционных инструментов, предыдущие описаны в 1 части.
6. ПИФы – профессиональное управление
Доходность: По данным Банка России, средневзвешенная доходность биржевых ПИФов за 2024 год составила 18,1%
Риск: низкий/средний
Проще говоря, ПИФы – это Паевые инвестиционные фонды коллективного инвестирования, они объединяют средства инвесторов для последующего вложения в различные активы: акции, облигации, недвижимость, золото и другие. Из плюсов диверсификация и управление профессионалами. Но за управление вы платите комиссии от 3 до 6%.
7. Накопительное страхование – инвестиции + защита
Доходность: средняя составляет 6-12% годовых, в зависимости от выбора программы страхования.
Риск: низкий
Данный инвестиционный инструмент подходит консервативным инвесторам, кто хочет совместить защиту (страховка жизни) и накопления (инвестиционная доходность). Но имеет очень низкую ликвидность и длительные сроки, как правило от 5 лет.
8. Займы в бизнес – высокий доход с рисками
Доходность: высокая доходность до 30-40% годовых
Риск: высокий
Вложения в бизнес в краткосрочной перспективе может обогнать инфляцию, особенно в периоды роста экономики, но если случается кризис в стране, то множество бизнесов затягивают пояса и не в состоянии обслуживать кредиты. Поэтому случаются дефолты. Займы в бизнес – это те же самые облигации, только они оформлены не в виде ценной бумаги, а в виде договора займа. Необходимо тщательно проверять заемщиков и диверсифицировать вложения.
9. Криптовалюта и пирамиды – сумасшедший риск и сумасшедшая доходность
Доходность: может составить более 1000% (BTC, ETH, альткоины).
Риск: очень-очень высокий.
Например, биткоин за 10 лет вырос на 12500%, но падал на 80% несколько раз. 99% людей теряют свои деньги на инвестициях в криптовалюты и пирамидальные проекты, чтобы зарабатывать на этом, необходимо разбираться в рынке и структуре подобных проектов, как они устроены. Также большинство проектов не соответствуют законодательству, что может повлечь потерю денег даже при положительном выходе из проекта. И если вы решили «поиграть», то выделяйте не более 1-3% своего инвест портфеля.
10. Венчурные инвестиции – единственный легальный способ реально обогнать инфляцию, но рискованный.
Доходность: все зависит от стадии инвестирования в проект, инвестор может заработать от 30% до 10000% (если проект "выстрелит").
Риск: высокий.
Вложения в стартапы и технологичные компании сейчас могут принести сотни процентов прибыли, потому что технологии развиваются в геометрической прогрессии. Маленький стартап, который разрабатывает прорывную технологию Искусственного интеллекта, за 2-3 года может вырасти в оценке более $1 млрд. А инвесторы, вложившие в него на ранней стадии, стать сверхбогатыми. Например, компания ENSYS, которая разрабатывает специализированный ИИ в строительстве.
А как снизить риски при выборе стартапов для инвестирования, читайте в Гайде
Как правильно диверсифицировать?
✅ Консервативная часть (45%) – акции, депозит, недвижимость.
✅ Что дает рост (45%) – золото, облигации, займы в бизнес
✅ Венчур и криптовалюта (не более 10%) – стартапы, рискованные высокодоходные инструменты.
Вывод: чтобы обогнать инфляцию – диверсифицируйте свои инвестиции.
Если продолжаете хранить деньги в "надежных" активах – вы теряете 6-10% годовых. И только взвешенные стратегии, с обязательным присутствием активов с средним и высоким риском дают шанс на реальный доход.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал ВЕНЧУР ЖИВ, там мы разбираем перспективные венчурные активы, а также рассказываем, как правильно выбирать стартап и избежать подводных камней.
