Лепехин Андрей Викторович

Разбираем оставшиеся 5 инвестиционных инструментов, предыдущие описаны в 1 части.

6. ПИФы – профессиональное управление

Доходность: По данным Банка России, средневзвешенная доходность биржевых ПИФов за 2024 год составила 18,1%
Риск: низкий/средний

Проще говоря, ПИФы – это Паевые инвестиционные фонды коллективного инвестирования, они объединяют средства инвесторов для последующего вложения в различные активы: акции, облигации, недвижимость, золото и другие. Из плюсов диверсификация и управление профессионалами. Но за управление вы платите комиссии от 3 до 6%.

7. Накопительное страхование – инвестиции + защита

Доходность: средняя составляет 6-12% годовых, в зависимости от выбора программы страхования.
Риск: низкий

Данный инвестиционный инструмент подходит консервативным инвесторам, кто хочет совместить защиту (страховка жизни) и накопления (инвестиционная доходность). Но имеет очень низкую ликвидность и длительные сроки, как правило от 5 лет.

8. Займы в бизнес – высокий доход с рисками

Доходность: высокая доходность до 30-40% годовых
Риск: высокий

Вложения в бизнес в краткосрочной перспективе может обогнать инфляцию, особенно в периоды роста экономики, но если случается кризис в стране, то множество бизнесов затягивают пояса и не в состоянии обслуживать кредиты. Поэтому случаются дефолты. Займы в бизнес – это те же самые облигации, только они оформлены не в виде ценной бумаги, а в виде договора займа.  Необходимо тщательно проверять заемщиков и диверсифицировать вложения.

9. Криптовалюта и пирамиды – сумасшедший риск и сумасшедшая доходность

Доходность: может составить более 1000% (BTC, ETH, альткоины).
Риск: очень-очень высокий.

Например, биткоин за 10 лет вырос на 12500%, но падал на 80% несколько раз. 99% людей теряют свои деньги на инвестициях в криптовалюты и пирамидальные проекты, чтобы зарабатывать на этом, необходимо разбираться в рынке и структуре подобных проектов, как они устроены. Также большинство проектов не соответствуют законодательству, что может повлечь потерю денег даже при положительном выходе из проекта. И если вы решили «поиграть», то выделяйте не более 1-3% своего инвест портфеля.

10. Венчурные инвестиции – единственный легальный способ реально обогнать инфляцию, но рискованный.

Доходность: все зависит от стадии инвестирования в проект, инвестор может заработать от 30% до 10000% (если проект "выстрелит").
Риск: высокий.

Вложения в стартапы и технологичные компании сейчас могут принести сотни процентов прибыли, потому что технологии развиваются в геометрической прогрессии. Маленький стартап, который разрабатывает прорывную технологию Искусственного интеллекта, за 2-3 года может вырасти в оценке более $1 млрд. А инвесторы, вложившие в него на ранней стадии, стать сверхбогатыми. Например, компания ENSYS, которая разрабатывает специализированный ИИ в строительстве.

А как снизить риски при выборе стартапов для инвестирования, читайте в Гайде

Как правильно диверсифицировать?

✅ Консервативная часть (45%) – акции, депозит, недвижимость.
✅ Что дает рост (45%) – золото, облигации, займы в бизнес
✅ Венчур и криптовалюта (не более 10%) – стартапы, рискованные высокодоходные инструменты.

Вывод: чтобы обогнать инфляцию – диверсифицируйте свои инвестиции.

Если продолжаете хранить деньги в "надежных" активах – вы теряете 6-10% годовых. И только взвешенные стратегии, с обязательным присутствием активов с средним и высоким риском дают шанс на реальный доход.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал ВЕНЧУР ЖИВ, там мы разбираем перспективные венчурные активы, а также рассказываем, как правильно выбирать стартап и избежать подводных камней.

Разбираем 10 инвестиционных инструментов.

Официальная инфляция в России по данным Росстата составила 9,52% в 2024 году, а реальная, по оценкам Фин университета при Правительстве РФ, съедает 22-25% ваших денег. Банковские вклады и облигации не спасают – их средняя доходность в лучшем случае 19,5%. Получается, что даже "надежные" инвестиции уводят вас в минус!

Но выход есть – грамотная диверсификация. Разберем, куда вкладывать, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал.

1. Акции – низкий риск, и средний доход

Доходность: Средняя доходность акций из топ-10 индекса Мосбиржи за 10 лет составила 230% или 12% годовых.
Риск: низкий/средний.

Голубые фишки (Сбербанк, Газпром, Лукойл) – дают 10-16% в год, но этого не хватает, чтобы обогнать инфляцию. Акции – хороший инструмент во время низкой ключевой ставки, но не панацея.

2. Облигации – более безопасно, чем акции, но они никогда не догонят инфляцию.

Доходность: средняя доходность за 2024 год составила 20% (ОФЗ, корпоративные).
Риск: низкий/средний.

Облигации помогают сбалансировать риски. Например, средняя доходность корпоративных облигаций эмитентов с рейтингом «А» со сроком обращения 1–3 года составляет 20,74%, а эмитентов с рейтингом «B–/BB» — 26,19%, и чем больше срок до погашения облигации, тем выше её доходность. Их стоит держать в портфеле, но не более 30%.

3. Недвижимость – это про сохранение капитала в долгосрок, но низкая доходность

Доходность: Средняя доходность от аренды в 2024 году составила 5% + рост стоимости новостройки в среднем по стране выросла на 6,3%, вторичка подорожала в среднем на 4,6%.
Риск: низкий.

Коммерческая недвижимость дает более высокую доходность 10-14%, в отличие от жилой, но нужен опыт в управлении.

Также существует проблема с ликвидностью, продать быстро недвижимость не получится. Если срочно понадобятся деньги – придется терять в цене.

4. Банковский депозит – безопасно, но убыточно

Доходность: средняя составляет 15-19% в зависимости от срока вклада. Чем меньше срок, тем больше доходность.
Риск: минимальный

Из плюсов можно выделить только гарантии АСВ (до 1,4 млн руб), и высокую ликвидность. Банковские вклады подходят только для "подушки безопасности", но не для роста капитала.

5. Валюта и драгметаллы – защита от инфляции

Доходность:

· Средняя доходность вклада в валюте: 5% + рост курса на 13,4%

·  Золото в 2024 году дало 33% годовых – это выше уровня реальной инфляции, но золото не всегда так растет, и если вы захотите выйти из актива, банки и ломбарды выкупят у вас на 10-20% ниже курсовой стоимости.
Риск: низкий

Валюта сохраняет покупательскую способность, но не дает пассивного дохода, а золото – проверенный антиинфляционный актив, но в краткосроке может падать в цене.

Продолжение читайте во второй части в профиле, т.к. соц сеть не позволяет публиковать длинные статьи.

Приветствую, я Андрей Лепехин, автор канала ВЕНЧУР ЖИВ,

также являюсь сооснователем и СЕО Инженерного маркетплейса ENSYS.STORE – это IT компания на строительном рынке, мы разрабатываем собственный ИИ в строительстве, который автоматизирует закупки стройматериалов.

Мой опыт в бизнесе более 13 лет, а опыт в индустрии венчура и стартапов уже 4 года. За это время я прошел 4 акселератора стартапов, привлек 3 раунда инвестиций в свой проект. Лично пообщался с более чем 700 инвесторами, видел более 500 питчей проектов на разных мероприятиях, из которых только 5% привлекали финансирование, и знаю почему. Состою в Клубе основателей стартапов.

В этом канале буду делится опытом в венчурной индустрии, построении стартапов и привлечении инвестиций.
А опыта у меня достаточно:

- Начинал работу в не самое стабильное время в 2022 году, когда венчурные инвестиции упали ниже плинтуса.

- Масштабировал свой проект на всю Россию с маленького регионального города на Дальнем востоке.

- Привлекал инвестиции через корпоративного инвестора, конвертируемые займы и через инвест площадку, где мы выпускали акции АО.

- 2 раза почти полностью менял команду проекта, чтобы расти дальше.

- Собрал на своем пути множество факапов и ошибок.

Зачем мне делится опытом?

Я сам предприниматель и считаю, что технологический рынок в России недооценен, у нас много крутых проектов, которые должны развиваться. А без инвестиций бизнес и тем более новые технологии быстро расти и развиваться не могут.

Венчурные инвесторы и фонды на различных мероприятиях говорят – Венчура в России нет! И пытаются найти дивидендные ИТ бизнесы, и это нормально для них, т.к. им нужна уверенность, что их инвестиции окупятся. И пока они будут убеждать себя и основателей стартапов в том, что венчурный рынок мертв, технологии в России будут развиваться слабо.

Да, в 2024 году ключевая ставка сильно выросла, а это значит, что инвесторы унесли свои деньги на депозиты. Кредиты в банках стали невыгодными, а на гранты выдают не всем.

На мой взгляд развитие технологий в России возможно только через популяризацию и доступность венчура среди населения и обычных инвесторов.

Подписывайтесь на канал и забирайте себе полезную информацию.