Личный Финансовый План. Часть 3

Распределение активов- Портфельная теория — это способ правильно разделить свои инвестиции между разными типами вложений, чтобы снизить риск и увеличить потенциальную прибыль.
Эта стратегия была разработана нобелевскими лауреатами Гарри Марковицем и Юджином Фамой и является основой современного инвестирования.

Обычно выделяют 3 главных класса активов:
Акции — это доли в компаниях. Их стоимость может расти быстро, но и падать тоже, поэтому риск высокий.
Облигации — вы как бы даёте деньги взаймы государству или бизнесу и получаете фиксированный доход. Риск здесь меньше, чем в акциях.
Золото — защитный актив. Оно часто растёт в цене, когда на рынке нестабильность, и помогает сохранить капитал.

Подвиды активов
Внутри этих категорий есть подклассы, которые помогают ещё сильнее диверсифицировать (разделить) вложения:

1. Акции крупных компаний (надежные, но растут медленнее).
2. Акции компаний средней капитализации (средний риск и доходность).
3. Акции небольших компаний (наиболее рискованные, но могут сильно вырасти).
4. Международные акции и бумаги развивающихся стран (дают рост, но зависят от мировой экономики).
5. Облигации с фиксированным доходом — государственные или корпоративные.
6. Инвестиционные фонды недвижимости (REITs) — приносят доход от аренды и роста стоимости недвижимости
7. Золото- физическое в виде монет и слитков или в виде акций добытчиков, фьючерсов

Принцип “риск и доходность”
Главная цель распределения активов — сбалансировать риск и доходность, чтобы не потерять деньги при падениях рынка и всё же зарабатывать на росте.
- Акции дают самую высокую потенциальную доходность, но и самый большой риск.
- Облигации — более надёжны, но доход ниже.
- Золото помогает снизить общий риск портфеля, когда другие активы падают.

Если вы готовы к колебаниям рынка и инвестируете на долгий срок (5 лет и больше), можно брать больше акций.
Если предпочитаете стабильность и планируете использовать деньги раньше, лучше увеличить долю облигаций и золота.

С чего начать?
1. Пройдите инвестиционный тест (анкета на сайте Vanguard) — он покажет, какой вы тип инвестора и сколько риска вам комфортно брать.
2. Определите свои цели — зачем вы инвестируете: на пенсию, крупную покупку или просто для накопления капитала.
3. Перед началом инвестирования погасите дорогие кредиты — их проценты обычно выше любой доходности на рынке

если остались вопросы- есть бесплатный видео урок, а также личная консультация