Это будет пошаговое создание финансовой подушки из облигаций: стратегия для малого капитала с перспективой инвестиций в акции!
Кто не хочет наступать на одни и те же грабли (терять деньги на финансовом рынке) Берите блокнотики и записывайте!
Введение
Формирование финансовой подушки безопасности — основа финансовой стабильности. Для тех, у кого нет крупного стартового капитала, но есть цель накопить 1 400 000 рублей и затем перейти к инвестициям в акции за счет доходов от облигаций, эта статья станет практическим руководством. Облигации, как консервативный инструмент с предсказуемой доходностью, идеально подходят для создания надежного резерва.
Почему облигации для финансовой подушки?
Низкий риск и стабильность: В отличие от акций, облигации предоставляют фиксированный доход и меньше подвержены рыночной волатильности. Это делает их идеальными для сохранения капитала и регулярных поступлений.
Приоритет при банкротстве: В случае банкротства эмитента держатели облигаций имеют приоритет перед акционерами при распределении активов, что снижает риски потерь.
Предсказуемость выплат: Купонные выплаты происходят регулярно (ежеквартально, раз в полгода или год), что позволяет точно планировать CashFlow и реинвестирование.
Как выбрать облигации для старта с малым капиталом?
Для начинающих инвесторов с ограниченным бюджетом важно выбирать облигации с минимальным порогом входа и высокой ликвидностью. Номинал многих российских облигаций составляет 1000 рублей, что позволяет начать даже с небольших сумм.
Типы облигаций для формирования подушки:
Государственные облигации (ОФЗ):
Надежность: Выпускаются Минфином РФ, риск дефолта практически отсутствует.
Доходность: Обычно на уровне или немного выше ставок по банковским вкладам.
Рекомендация: Идеальны для консервативной части портфеля и начального этапа накоплений.
Корпоративные облигации надежных эмитентов:
Доходность: Выше, чем у ОФЗ, но риски также несколько повышены.
Примеры: Облигации крупных компаний с государственным участием (например, Сбербанк, Газпром, Роснефть).
Важно: Внимательно изучайте кредитный рейтинг эмитента. Инвестиционный уровень (от BBB- и выше) свидетельствует о высокой надежности.
Облигации с частыми купонными выплатами:
Для ускорения процесса накопления и последующего реинвестирования в акции рассматривайте облигации с ежемесячными или ежеквартальными купонами. Это позволит чаще направлять доход на покупку новых бумаг.
Пошаговая стратегия: от облигаций к акциям
Шаг 1: Определение целевой суммы и сроков
Цель: 1 400 000 рублей.
Расчет: Исходите из размера ваших ежемесячных расходов. Финансовая подушка должна покрывать от 3 до 6 месяцев вашей привычной жизни. Если ваши ежемесячные траты составляют, например, 70 000 рублей, то цель в 1.4 млн рублей как раз покроет 20 месяцев – это солидный запас прочности.
Срок: Установите реалистичный срок достижения цели исходя из ваших возможностей по пополнению инвестиционного счета.
Шаг 2: Формирование привычки регулярного инвестирования
Автоматизация: Настройте автопополнение брокерского счета и автопокупку выбранных облигаций. Это дисциплинирует и позволяет инвестировать по принципу «заплати сначала себе».
Сумма инвестиций: Даже небольшие, но регулярные взносы (например, 5000-10000 рублей в месяц) за счет сложного процента и реинвестирования купонов со временем превратятся в значительную сумму.
Шаг 3: Реинвестирование купонного дохода
Стратегия: Все полученные купонные выплаты немедленно направляйте на покупку дополнительных облигаций. Это капитализация дохода, которая значительно ускоряет рост портфеля за счет сложного процента.
Пример: Если ваш портфель генерирует 5000 рублей в месяц в виде купонов, на эти деньги вы докупаете еще облигации. В следующем месяце купонный доход будет уже чуть выше, и так далее.
Шаг 4: Достижение цели и переход к акциям
Достигнув цели в 1 400 000 рублей, вы переходите ко второй фазе плана. Продолжение во второй части. #расту_сБАЗАР #темпсон