Инфляция - слово, которое все слышали, но немногие понимают, как она реально работает.
А ведь именно от нее зависит, сколько стоят ваши деньги сегодня и что вы сможете купить на них завтра.
В этой статье разберем, что такое инфляция, какие факторы на нее влияют и как она отражается на личных финансах.
Что такое инфляция
Инфляция - это процесс обесценивания денег, при котором растут цены на товары и услуги. Проще говоря, за одну и ту же сумму со временем можно купить меньше.
Например, если сегодня батон хлеба стоит 60 рублей, а через год - 72 рубля, значит, инфляция составила 12 %. Деньги формально остались те же, но их покупательская способность снизилась.
Инфляция, это естественное явление для экономики. Она сопровождает развитие любого рынка, где есть производство, торговля и спрос.
Но важно, чтобы рост цен был умеренным: тогда бизнес развивается, а население не теряет доверия к национальной валюте.
Причины и факторы инфляции
Но рост цен не происходит сам по себе. На него влияют десятки факторов, которые можно разделить на внутренние и внешние.
Внутренние факторы:
• увеличение себестоимости товаров (сырье,транспорт,энергия);
• повышение зарплат и расходов компаний;
• рост налоговой нагрузки;
• дефицит бюджета и печать денег для его покрытия.
Внешние факторы:
• колебания валютного курса;
• стоимость импорта и экспортных товаров;
• политические и сырьевые кризисы;
• нарушения в глобальных цепочках поставок.
Все эти процессы создают давление на экономику. Когда предложение не успевает за спросом, цены растут.
Как измеряют уровень инфляции
Инфляцию оценивают по показателям изменения цен.
Главный из них - индекс потребительских цен (ИПЦ), он отражает рост стоимости фиксированного набора товаров и услуг.
По данным Росстата на сентябрь 2025 года, годовая инфляция в России составила более 8%, а на продукты - около 12%.
Это значит, что стоимость жизни растет быстрее доходов большинства семей.
Как инфляция влияет на ваши деньги
Инфляция напрямую снижает покупательную способность, обесценивая ваши деньги и накопления.
• Банковские вклады. Если ставка по вкладу ниже уровня инфляции, сбережения уменьшаются в реальном выражении. При инфляции 8 % и доходности вклада 7 % вы фактически теряете 1 % покупательной силы в год.
• Доход и зарплата. При росте цен без повышения доходов реальная зарплата падает. Даже если вы зарабатываете больше, важно смотреть, сколько реально можно купить на эти деньги.
• Финансовый рынок. Инфляция влияет на ключевую ставку: чем она выше, тем дороже кредиты и тем привлекательнее инструменты с фиксированной доходностью - облигации,депозиты,ОФЗ.
• Долгосрочные накопления. Инфляция съедает пенсии, страховые накопления и долгосрочные инвестиции, если они не приносят доход выше темпа роста цен.
Последствия для экономики и населения
Инфляция оказывает негативное влияние на всех участников экономики:
Бизнес: Рост затрат, неопределенность, сложности в планировании.
Население: Снижение уровня жизни, особенно для людей с фиксированными доходами.
Государство: Сложный баланс между стимулированием экономики и контролем над ценами.
Последствия долгой инфляции: падение доверия к национальной валюте, снижение реальных доходов и деловая активность.
Как защитить деньги от инфляции
Инфляция будет с нами всегда, но ее не стоит бояться, если знать, как действовать.
•Диверсифицируйте сбережения. Храните не только наличные и депозиты, но и финансовые активы: облигации, акции, драгоценные металлы.
• Инвестируйте с доходностью выше инфляции. В 2025 году это могут быть корпоративные облигации с купоном от 17 % или фонды.
• Используйте налоговые льготы. ИИС и долгосрочные вложения помогают снизить налоговую нагрузку и увеличить чистый доход.
• Следите за ключевой ставкой. От нее зависит стоимость кредитов и потенциальная доходность сбережений. Ближайшее заседание уже на этой неделе 24 октября.
Инфляция - естественный, но опасный процесс, если не учитывать ее влияние на свои финансы. Она отражает состояние экономики, уровень доверия к рынку и качество управления деньгами в стране.