Мы уже обсудили что такое диверсификация , но зачем она вобще нужна и как ее правильно проводить ?
Идея простая: не ставить все на один сектор.
Тогда рост одних позиций может частично перекрыть просадку других, а портфель реже уходит в глубокий минус.
Минус тоже есть: сверхдоход сложнее, а следить за набором инструментов труднее.
Но для новичков балансировка портфеля это все равно база.
Что такое инвестиционный план и как его составить
Без плана легко купить на эмоциях и продать в панике.
Перед пополнением счета:
1) оцените бюджет и выделите сумму, которую не жалко заморозить;
2) задайте срок и цель;
3) заранее решите, что делаете при падении: фиксируете убыток или ждете;
4) выберите формат - долгий срок, активная торговля или совмещение стратегий;
Виды диверсификации
Диверсифицированный портфель это не когда много бумаг, а распределение по риску, отраслям, странам и валютам.
•По активам и рискам
Обычно есть защитная часть и рискованная. Защитная сохраняет капитал: вклады, облигации, фонды, надежные бумаги. Ей часто дают около 2/3. Рискованная дает больший потенциал и больший риск: акции роста и производные инструменты, обычно до 1/3.
•По секторам
Даже внутри акций важны разные отрасли: кризисы бьют не одинаково. Две компании из одного сектора - слабая защита. Лучше смешивать разные направления экономики.
•По странам и валютам
Логично держать основу в валюте страны проживания, а часть - в резервных валютах. Если появляются иностранные бумаги, их тоже стоит распределять по отраслям.
•Готовые модели
Ориентир: 10–14 бумаг, 6–8 отраслей, до 5% на одного эмитента. «Ленивые» схемы: 60/40 (акции/облигации), по 33% (акции/облигации/золото), по 25% с добавлением денежных фондов.
Есть еще интересная формула по возрасту: доля облигаций равна возрасту, остальное - акции; но это не панацея.
Какие активы класть в портфель
Акции, облигации, фонды, валюта, сырье, недвижимость, альтернативные инструменты.
Для старта чаще хватает связки акций и облигаций.
•Облигации
Это наиболее спокойный блок: купоны по расписанию и возврат номинала при погашении. Можно заработать и на продаже раньше срока, если цена выросла. Бывают государственные и корпоративные выпуски; новичкам легче начинать с крупных эмитентов и не брать все в одной отрасли.
•Акции
Заработок - рост цены и дивиденды. Колебания сильнее, поэтому важны лимиты риска и распределение по секторам. Для первого шага удобны ETF: один инструмент дает набор бумаг и снижает риск ошибок выбора.
•Деривативы
Фьючерсы и опционы - инструменты с повышенным риском;
Далеко не для всех, но иногда разумно держать их малой долей.
Фьючерс фиксирует цену заранее. Опцион дает право купить актив по условиям контракта; «бинарные» варианты лучше вообще обходить стороной.
•Наличные
Это валюта и вклады. Основная часть капитала в базовой валюте, а из иностранных чаще берут резервные.
Другие биржевые товары
Это так называемые коммодити - нефть, металлы, зерно и другое сырье.
На бирже это финансовые инструменты, чаще фьючерсы: цель - изменение цены, а не физическая поставка.
Как подобрать активы
Смотрите на ликвидность и волатильность.
Ликвидность - насколько легко купить и продать.
Волатильность - как сильно ходит цена.
Еще учитывайте спред: разницу между ценой покупки и продажи.
Типичные ошибки начинающих инвесторов
Частые причины потерь: недостаток знаний, отсутствие диверсификации, сделки на эмоциях и слишком много сделок.
Сколько денег инвестировать
Старт возможен с любой суммы, но у брокеров бывают пороги. Практичнее считать долей от дохода и начинать с малого, увеличивая по мере опыта.
Используйте только те деньги, потерю которых вы переживете спокойно.
Ребалансировка портфеля
Со временем доли активов могут менятся.
Если акции выросли и заняли слишком много места, риск портфеля может вырасти.
Иногда в таких случаях часть продается и возвращаются исходные пропорции, так стратегия остается под контролем.
💬Давайте обсудим, из каких активов состоит именно ваш портфель ?