4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.
Читать подробную статью с инфографикой здесь: 📌Дзен
КРАТКО:
⚙️ Характеристики персонажа:
🥕 Возраст - 26 лет;
🥕 Семья - 2 человека (муж и жена);
🥕 Место жительства - Ярославская область;
🥕 Работа в найме, ЗП выше медианной по региону;
🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов.
📊 СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ:
1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости.
Отсюда деньги не изымаются. Площадка для аккумуляции денежных средств — фондовый рынок.
Целевой размер — от 300 месячных расходов.
2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.
Целевой размер — 7 месячных расходов.
ФТР, в свою очередь, состоит из двух подблоков:
1) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) — на случай непредвиденных ситуаций.
Целевой размер — 6 месячных расходов.
2) Фонд Повседневных Расходов (ФПР) — сумма для повседневных трат.
Целевой размер — 1 месячный расход.
3. Кредитный Фонд (КФ) — сумма, эквивалентная общему кредитному лимиту по всем кредитным картам нашей семьи. Не является частью сбережений.
Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга, а также для некоторых покупок с кэшбэком.
Текущий размер — 1 165 000₽
📊 СОБСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД:
1) Российская часть — 1 353 624₽
2) Иностранная часть — 461 626₽
3) Валютные облигации — 318 642₽
Результаты СПФ – 4 Года
1. Общая сумма вложений: 1 997 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 137 842₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 267 224₽
4. Суммарная прибыль в %: 13,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 689,27₽
6. Время с момента начала инвестирования: 49 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 344 000₽ и 343 000₽
8. Дивиденды и купоны за 3 года: 145 162₽
Стоимость Собственного Пенсионного Фонда закрепилась на уровне более 2 млн ₽, во многом благодаря активным пополнениям в 2025 году, так как доходность ИМБ с начала года отрицательная.
За текущий год вложено 687 тыс. руб. на два ИИСа:
ИИС-3 (мой) — 344к
ИИС-3 (супруги) — 343к
В планах добить свой ИИС до 400к в этом году, второй ИИС будет пополняться по ситуации.
Всего же за все время создания СПФ инвестировано 1 997 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 40 755₽.
Среднегодовая доходность СПФ в настоящее время 6,86%, что меньше на 2% официальной инфляции за этот период — 8,86% , то есть на сегодняшний момент деньги в реальном выражении обесцениваются на 2% год к году.
Однако, становится все сложнее игнорировать сумму находящуюся в Фонде Тактических Расходов.
Уже 4 года эти деньги находятся на НС и вкладах со ставкой около ключа, если грубо усреднить, то доходность этой части за все время будет около 13-14%, что прилично добавляет доходности к общей сумме сбережений (вместе с СПФ).
Этот факт позволяет с уверенностью сказать, что официальную инфляцию на рубеже в 4 года удается побеждать, используя разные типы активов в структуре сбережений.
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРЕДЫДУЩИХ ЛЕТ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185
📌 ЧТО Я ПОНЯЛ ЗА 4 ГОДА СОЗДАНИЯ СПФ?
1️⃣ Самая лучшая стратегия инвестирования — та, при которой ты спокойно спишь ночью.
2️⃣ Ключевой фактор роста капитала — пополнения.
3️⃣ Не сравнивай свои результаты с другими.
4️⃣ Трать меньше времени на инвестиции.
5️⃣ Не суетись!
6️⃣Инвестиции не должны идти в ущерб вашей жизни.
7️⃣ Напишите в комментарии, что почерпнули вы из своего опыта, возможно я про что-то забыл.
С уважением, Captain — провожу интересные исследования и рассказываю о том, как создаю Собственный Пенсионный Фонд.
