Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы
Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Но новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 🤑
Итак, первым этапом стала трансформация ИИС 1️⃣-го типа или типа А в 3️⃣-й тип. Сегодня расскажу для чего я это провернул и как правильно это сделать.
Почему я решил перевести ИИС 1 в 3 в этом году?
Сошлись звезды!
1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его, и все можно сделать не вставая со стула.
2️⃣ Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет.
3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть!
Какой срок зачтется?
При переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет и периода между днем трансформации и началом года, в котором она была.
Например, вы открыли свой старый ИИС четыре года назад и решили его трансформировать в сентябре 2025 года. При переходе на ИИС нового типа зачтется 3 полных года до 2025 года + 8 месяцев с января по сентябрь в 2024 году. Срок действия нового ИИС после трансформации составит 3 года и 8 месяцев.
То есть после трансформации у меня ИИС 3 считай с 1 января со сроком в 3 полных года.
Как правильно трансформировать ИИС
Делаем это в два этапа: сначала у брокера, затем в налоговой службе. Если пропустить второй этап, то можно потерять право на налоговые вычеты по ИИС.
1️⃣ У брокера
Как правило, у брокера это можно сделать одним из способов: уже есть специальные функции для смены ИИС. Нужно нажать специальную кнопку, и трансформация пройдет автоматом. Либо подать заявление или запрос через чат поддержки.
👌 На всякий случай после трансформации уточняем, точно ли все прошло.
2️⃣ В налоговой службе.
Заявление нужно подать в том же году, что и у брокера.
До подтверждения трансформации от ФНС нельзя открывать дополнительные ИИС. Если у вас одновременно будут открыты ИИС и старого, и нового типа, то можно лишиться права на налоговые вычеты по обоим ИИС.
Подать заявление можно двумя способами:
• в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика
• или в бумажном виде, отправив бланк по почте или посетив отделение ФНС по месту вашей регистрации.
В электронном виде все делается просто. Путь такой:
1️⃣ Авторизуйтесь в личном кабинете налогоплательщика.
2️⃣ Перейдите в раздел «Каталог обращений» → «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения» → «Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ».
3️⃣ Выберите трансформированный счет ИИС и подтвердите паролем от электронной подписи.
Заявление уйдет на обработку, после чего получите квитанцию о его регистрации.
👌 Все! Важная бумажка у вас на руках. Теперь у вас ИИС 3!
А что дальше? Узнаем в следующих постах эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3».
👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - #инвесторсергей_иис