С 1 января 2026 года правила игры изменились: Центробанк вдвое расширил список признаков «подозрительных» денежных переводов. Теперь даже привычный платёж может вызвать вопросы — и привести к блокировке карты.
Почему это важно?
Регуляторы хотят лучше защищать нас от мошенников. И это здорово! Но на практике ужесточение правил уже вызывает сложности:
🔹В III квартале 2025 года банки предотвратили операций на 3,51 трлн рублей (это меньше, чем в предыдущие кварталы).
🔹 Всё больше людей и компаний сталкиваются с блокировками счетов — часто без понятных объяснений.
Что теперь считают «подозрительным»?
Вот ключевые «красные🚩 флажки» (список длинный, но важно знать главное):
✔️ Получатель в «чёрном списке» — если его данные есть в базах мошенников или подозрительных переводов.
✔️ Устройство под подозрением — если перевод сделан с гаджета, который ранее использовали злоумышленники.
✔️ Нетипичная операция — например, непривычно большая сумма или перевод в необычное время.
✔️ Уголовные дела против получателя — банки проверяют открытые производства.
✔️ Сигналы от сторонних сервисов — например, резкий рост подозрительных звонков или сообщений у получателя.
✔️ Технические аномалии — замедленный обмен данными в банкомате или предупреждение от платёжной системы о риске.
✔️Резкие изменения в профиле — смена номера телефона в онлайн‑банке за 48 часов до перевода.
✔️ Схемы с наличными — например, внесение денег на счёт с токенизированной карты после крупного трансграничного перевода (от 100 тыс. рублей).
✔️Новые контакты — перевод человеку, с которым не было финансовых связей полгода, если ему недавно прислали крупную сумму через СБП (от 200 тыс. рублей).
✔️ Данные из госсистем — с 1 марта 2026 года банки будут сверяться с государственной базой IT‑правонарушений.
Что делать?
1️⃣ Следите за «типичностью» операций — избегайте резких отклонений от ваших обычных платежей.
2️⃣ Проверяйте реквизиты — убедитесь, что получатель не в «чёрных списках».
3️⃣ Сохраняйте доказательства — если банк запросит пояснения, будьте готовы подтвердить цель перевода.
4️⃣ Изучайте уведомления — реагируйте на сообщения от банка о подозрительной активности.
Важно: банки обязаны действовать в рамках закона, но из‑за обширного списка критериев возможны ошибки. Если вашу карту заблокировали — требуйте разъяснений и подавайте жалобу в случае необоснованных действий.
Берегите свои финансы и будьте в курсе изменений!
