ЦБ снизил ключевую ставку до 17%. Что это значит для обычного человека?

📍Разложим по полочкам, что значит снижение ставки для рядового гражданина. Ведь многие не понимают, что ставка связана с нашей повседневной жизнью.

👉Итак, проясним для начала, а для чего ЦБ вообще повышал ключевую ставку?

🔸Центробанк повышает ключевую ставку для борьбы с инфляцией и охлаждения потребительского спроса. Чем выше ставка, тем дороже заёмные деньги. Люди реже берут кредиты из-за высоких ставок, но получают большую мотивацию для направления денег в сбережения, потому что ставки по вкладам тоже вырастают. Таким образом, спрос становится более умеренным и постепенно снижается «перегрев» экономики

👉Почему ЦБ сегодня понизил ставку?

🔸Снижение ключевой ставки до 17% — это попытка поддержать экономику, сделать кредиты чуть дешевле, ипотеку чуть доступнее и одновременно регулятор не хочет снова повторения роста инфляции (тот самый рост цен на продукты и товары в магазинах куда мы ходим ежедневно) из-за резкого снижения ставки.

👉Что будет с процентами на вкладах и накопительных счетах после снижения ключевой ставки?

Ключевая ставка — это главный ориентир для банков при установлении процентов по вкладам. Чем выше ставка ЦБ РФ, тем дороже банкам брать деньги и тем выгоднее они предлагают условия вкладчикам (все помнят проценты по банковским вкладам 20% года 3 назад). И наоборот — когда Банк России снижает ставку, банки теряют стимул платить высокие проценты и постепенно снижают доходность депозитов

👉Что будет с кредитами и ипотекой после снижения ключевой ставки?

🔸Снижение ключевой ставки, которое произошло сегодня 12 сентября 2025 года (с 18 до 17%), окажет небольшое положительное влияние на рынок кредитования и ипотеки. Кредиты и ипотека для населения станут доступнее, но все равно остаются практически недоступными.

👉Что делать чтобы получать максимальный доход при снижении ключевой ставки, ведь проценты по вкладам в банках продолжают снижаться?

🔸Можно обратить внимание на рыночные инструменты с постоянной доходностью: облигации, ОФЗ (облигации федерального займа), которые позволяют фиксировать высокий процент на несколько лет в отличие от банковских вкладов. Например, ОФЗ 26243 позволяют зафиксировать хорошую доходность 14,22% (доходность к погашению с учетом реинвестирования процентных выплат) на 13 лет до 2038 года. А по корпоративным облигациям можно получать доход еще больше, но для этого необходимо повышать свою личную финансовую грамотность, чтобы не нарваться на недобросовестного заемщика, ведь чем выше доходность, тем больше возрастает финансовый риск.