В прошлом посте про капитал на «базу» мы обсуждали консервативные инструменты. И многие в комментариях обратили внимание на неприятный факт: сумма нужна приличная, купонов не так уж и много, так с них еще и 13% государству отдавать нужно! Обидно? Не то слово.
Но для тех, кто хочет ускорить процесс и готов аккумулировать средства в течение 5 лет, есть абсолютно легальный инструмент, который позволит забирать 100% прибыли себе — ИИС-3 (Индивидуальный инвестиционный счет нового типа).
У многих ИИС до сих пор вызывает вопросы и страх "заморозки". Давайте раз и навсегда закроем этот гештальт. Базовую механику счета вынес в слайды (листайте карусель), а здесь расскажу о практическом применении.
1️⃣ В чем выгода для тех, у кого капитала еще нет?
За счет комбо-вычетов (на взнос и на доход), на горизонте 5 лет вы можете разогнать счет в разы быстрее, чем на обычном брокерском.
Вы не только возвращаете живые деньги от налоговой и сразу их реинвестируете, вы еще и перестаете платить налоги на купоны. Сейчас ИИС официально входит в программу вычетов на долгосрочные сбережения граждан. По сути, это ваш Налоговый сейф с турбонаддувом.
2️⃣ Моя стратегия: как использую этот счет я?
Я уже трансформировал свой старый счет в новый ИИС-3. Хоть лимитов на пополнение теперь нет, моя база: закидывать туда по 400 000 ₽ в год, чтобы выкачивать максимальный возврат от ФНС (52т).
Здесь лежат средства, которые точно не понадобятся мне на текущие нужды в ближайшее время. Это мой "якорь" капитала. (Пока планирую держать его открытым и после истечения обязательных 5 лет — время покажет).
Что я здесь паркую:
🔹Длинные ОФЗ. Основа счета. В моем случае это длинный выпуск 26254. По срокам погашения и купонной доходности для консервативной части меня полностью устраивает. Рост тела в будущем налоги не съедят.
🔹Корпоративные "Замещайки". Их я начал набирать еще на Брокерском счете под девальвацию. Так как с таймингом и валютой никто толком не угадал, я зафиксировал по ним технический убыток на брокерском счете и переложил их же на ИИС. Теперь и без того скромный купон не режется налогом, а главное — не придется платить 13% с переоценки тела при скачке курса! (Лично я верю, рано или поздно пружина разожмется и мы уйдем к 80+ ₽).
🔹Рублевые корпораты и остатки акций. Сюда выгодно брать высокодоходные облигации. НО! Подходить к выбору эмитентов нужно максимально скрупулезно — ИИС от корпоративного дефолта не спасает!
Акции я держал еще со времен старого счета. Сейчас почти все закрыто на ИИС-3, остались только $LKOH и $X5.
Вывод
Если уж вы пришли на рынок — изучайте матчасть. На бирже мы с вами боремся за каждую десятую долю процента доходности, выбираем бумаги, считаем дюрацию… А потом просто молча отдаем 13% от заработанного налоговой.
ИИС-3 — это не волшебная панацея, но это единственный легальный способ забрать с рынка всё, что вы на нем заработали. Не оставляйте свои деньги на столе. Посчитайте свои потенциальные налоги на горизонте 5 лет, и страх «заморозки» средств быстро пройдет.
А какой счет предпочитаете вы и почему? Если остались какие-то вопросы — жду в комментариях! 👇
