Инвестиции в акции — это способ получать не только прибыль от роста стоимости бумаги, но и регулярные выплаты в виде дивидендов.
Многие инвесторы мечтают, что дивиденды станут основным источником их дохода.
Но чтобы заработать на дивидендах стабильно, важно правильно подобрать компании, рассчитать необходимую сумму для инвестиций и учитывать налоги.
Как зарабатывать на дивидендах по акциям
Рассчитаем, сколько нужно вложить в акции, чтобы ежемесячно получать 30 тысяч рублей в виде дивидендов.
Средняя дивидендная доходность российского рынка на 2025 год составляет 7% (это основано на расчётах по индексу Мосбиржи с учётом дивидендов).
Для расчёта необходимой суммы используем формулу:
Необходимый капитал = желаемый годовой доход / дивидендная доходность
Если ваш желаемый доход с дивидендов — 30 тысяч рублей в месяц, это 360 000 рублей в год.
В зависимости от доходности, расчёты для разных сценариев выглядят так:
При доходности 7%:
360 000 / 0,07 = 5 142 857 рублей.
При доходности 8%:
360 000 / 0,08 = 4 500 000 рублей.
При доходности 9%:
360 000 / 0,09 = 4 000 000 рублей.
Как видно, для дохода в 30 тысяч рублей в месяц вам потребуется вложить в акции от 4 до 5 миллионов рублей в зависимости от рыночной доходности.
Эти цифры наглядно показывают, как важна правильная дивидендная политика и выбор высокодоходных акций.
Налоги на дивиденды
С 2025 года в России действует двухступенчатая шкала налогообложения дивидендов.
Для налоговых резидентов:
13% на сумму до 2,4 млн рублей в год;
15% на сумму, превышающую этот порог.
Это значит, что ваша чистая доходность от дивидендов будет немного меньше, так как налоги забирают часть выплат.
Но даже с учётом налога дивиденды остаются хорошим источником дохода для долгосрочных инвестиций.
Как уберечь капитал от инфляции ?
Чтобы капитал не «съела» инфляция, важно правильно подходить к выбору акций и активно управлять портфелем. Вот несколько стратегий для защиты:
Выбирайте акции с растущими дивидендами.
Идеальные компании для этого — те, которые не просто платят стабильные дивиденды, но и регулярно их увеличивают.
Примеры компаний, которые в последние годы увеличивали свои дивидендные выплаты, это ЛУКОЙЛ, Транснефть, МТС (хотя у МТС есть нюансы).
Диверсифицируйте активы.
Одних дивидендных акций недостаточно.
В периоды экономических спадов выплаты могут сократиться, поэтому важно добавлять в портфель облигации, ОФЗ и другие более стабильные инструменты, которые создадут фиксированный денежный поток.
Реинвестируйте часть дохода.
Если полностью тратить все дивиденды, ваш капитал будет расти только за счёт рыночного роста акций.
Чтобы обгонять инфляцию, часть дивидендов стоит направлять на покупку дополнительных активов.
Как собрать дивидендный портфель
Для дивидендного заработка нужно правильно выбрать акции компаний с хорошей историей выплат и устойчивым финансовым положением.
Важно учитывать такие факторы, как долговая нагрузка компании и её способность увеличивать дивиденды в будущем.
В качестве примера дивидендных аристократов можно привести Сбербанк, Лукойл, Роснефть, Татнефть, Московская биржа
Это компании, которые стабильно выплачивают дивиденды из года в год.
Важно помнить, что дивиденды зависят от финансового состояния компании, а также от её дивидендной политики.
Поэтому важно внимательно отслеживать, как эти компании управляют своими прибылью и выплатами.
Заработок на дивидендах - это реальный способ получать пассивный доход от акций, но для этого важно правильно выбрать компании с устойчивой прибылью и хорошей дивидендной политикой.
Дивидендная доходность может быть отличным источником дохода, особенно при долгосрочных вложениях.
Однако необходимо помнить о рисках, налогообложении и инфляции, а также диверсифицировать свой портфель для минимизации возможных потерь.