ВОТ ПОЧЕМУ ОТКЛАДЫВАТЬ 10% ОТ ДОХОДА - ЭТО ПУТЬ К БАНКРОТСТВУ!

Друзья, привет!

Сегодня хочу развенчать популярную идею, что откладывая 10% от своего дохода можно стать богатым. На самом деле это не так. А наоборот путь к богатству. Дочитайте обязательно до конца, в конце я обязательно расскажу, что нужно изменить, чтобы исправить ситуацию.

Итак, имеем тезис: Откладывай 10% от своего дохода и рано или поздно станешь богатым! Звучит категорически логично. Но иногда то, что может на первый взгляд казаться логичным, оказывается не так при ближайшем рассмотрении.

Для расчётов я возьму зп 100 тыс рублей и инфляцию 10%, так проще считать. Вы можете подставить любые другие цифры, если хотите сравнить конкретно со своей ситуацией.

Считаем:

1 год:

Доход 1 млн 200 тыс
Расход 1 млн 80 тыс (100 тыс в месяц зарабатываем, 90 тыс в месяц тратим = 12*90 тыс = 1,08 млн)
Дельта 120 тыс руб (10 тыс ежемесячно откладываем, т.к. 10% от 100 тыс - это 10 тыс, за год 120 тыс)

2 год:

Доход 1,2 млн
Расход 1 188 000 руб Почему так? Потому что у нас есть инфляция! И чтобы нам потребить всё тоже самое, что и год назад придется заплатить больше
Дельта 120 тыс + 1,2 млн - 1,188 млн = 132 тыс

3 год:

Доход 1,2 млн
Расход 1 306 800 (опять гребанная инфляция)
Дельта 25 200 А почему так? Всё просто: вы потратили больше, чем заработали...

Вот тут в этих циферках скрывается не просто голая математика, а чудесная психология, я бы даже сказал - жизнь человека. Дело в том, что человек из примера хуже не стал. Он всё такой же молодец, добытчик, зарабатывает деньги и даже что-то откладывает. Но на 3 год жизни, вдруг, обстоятельства так сложились, так получилось, звёзды в небе так встали, что почему-то денег стало не хватать. Как можно понять из дальнейших расчетов, на 4 год он не сможет отложить ничего, истратит остатки накоплений и денег хватать не будет. Он возьмет кредит. На 5 год ему сильно придется снизить своё потребление и взять новые кредиты. Он будет не понимать, что вообще происходит и как так получилось, ведь он делает всё тоже самое, что и раньше, но "раньше лучше ведь было"! Это путь к банкротству!

Для продвинутых, кто скажет: "Алексей, ну подожди, ну мы же не такие, как человек из примера. Мы то опытные инвесторы. Ему нужно было просто инвестировать" У меня для вас плохие новости. Даже если мы добавим в уравнение, что вы супер-гуру инвестиций и бьете инфляцию в два раза: инфляция - 10%, ваша доходность инвестиций - 20%. То вы всё равно обанкротитесь. В конце статьи есть слайды. У меня давно всё посчитано в эксельке. Рис 1 - вариант, где человек просто откладывает. Рис 2 - человек откладывает всё те же 10%, инфляция - 10%, инвестиции - 20% доходности. И рис 3 - самый интересный - как исправить ситуацию.

Как исправить ситуацию?

Добавить в уравнение производительность вашего личного труда! Для примера я возьму самый простой, легкий вариант: Доход, расход - остаются теми же. Откладываем всё также 10% от дохода. Инфляцию для примера оставляем 10%. Доходность наших инвестиций делаем на уровне инфляции - 10%. И добавляем рост доходов также на уровень инфляции - 10%. Что это значит с точки зрения реальной жизни?

Наш персонаж работает на работе, зарабатывает 100 тыс (вы можете подставить свой уровень доходов, это не меняет математику и психологию никаким образом), 90% он тратит, 10% остается. Наш герой не супер-гуру инвестиций, но и не дурачок, поэтому откладывает пока банально на депозит. Депозит дает +- такую же доходность, что и инфляция. Наш герой не сидит на месте, он увеличивает свой доход на уровень инфляции. Что тоже в целом не слишком сложно. Есть два пути: просить повышения на текущей работе или менять работу на более доходную (рынок предлагает рыночную зп по отрасли, у предпринимателей нет выбора, чтобы привлечь новый персонал, а иногда и удержать старый). Таким образом на рис 3 вы можете видеть, как меняется капитал с течением времени.

Выводы: Сидеть всю жизнь на попе ровно - не вариант. Биржа - не поле чудес, которое каждого озолотит и решит все финансовые вопросики. Откладывать - это только один маленький шаг!