Хочу депозит лет на 20 под 15% годовых, и чтобы на проценты можно было жить, либо их реинвестировать…
Такой запрос я достаточно часто слышу от своих клиентов.
Депозита, естественно, вы на такой срок и по такой ставке не найдёте, но можно использовать для таких целей долгосрочные ОФЗ с постоянным купоном.
Сейчас по таким облигациям можно зафиксировать доходность на уровне 14,5-15% годовых на весь срок до погашения.
Если реинвестировать купоны, то сумма будет выше + доход от роста тела.
Чтобы оптимизировать налоги, по окончании срока можно использовать льготу долгосрочного владения (она распространяется только на тело облигации, купоны не затронет).
Какую выбрать облигацию?
Ну конечно ту, у которой больше купон (тело такой облигации будет стоить дороже), чтобы получать больше денег купонами здесь и сейчас. Например, у ОФЗ 26247 купон больше 60р.
Этот инструмент может помочь жить на купоны здесь и сейчас, либо их реинвестировать и получить доходность выше и страховаться от инфляции.
✋Кому подходит такой вариант инвестиций?
🐾 Всем, кто формирует капитал на будущее (в том числе, пенсионный) и хочет диверсифицировать свой долговой портфель по срокам.
🐾Тем, кто размышляет, погасить ли ипотеку досрочно (ставки ниже когда были), либо использовать для этого долговые инструменты. Такие бумаги для этого подойдут (гашение купонами).
🐾Пенсионерам/предпенсионерам, у которых есть определённый капитал и есть желание получать пассивный доход на пенсии, но нет понимания, какой инструмент для этого использовать (кроме покупки квартиры под сдачу).
Расчет для наглядности на сегодня 10.03.2026 г:
покупаем 5 845 шт. ОФЗ 26247 примерно за 5 млн. руб., 2 раза в год за вычетом налога купонами будет приходить около 310 тыс. р. (и это в течение 13 лет) - всего 620 тыс. р. в год после налога. Если годовую сумму разделить на 12, то в месяц получится около 51,5 тыс. р. При этом, можно положить купоны на накопительный счёт и брать оттуда необходимую сумму ежемесячно - тогда доходность будет ещё выше. В конце срока вернётся номинал в размере 5,84 млн. р.