Сейчас я немного понужу, но без этого никак.
Я прекрасно понимаю, почему подавляющему большинству так не терпится попробовать себя в качестве инвестора или трейдера. Этому способствует всё, что касается околорынка: куча историй успеха; истории иксов за короткое время; биографии известных людей, которые теперь управляют миллиардами; постоянный поток информации, кажущаяся в ретроспективе легко подсказывающей моменты входа в рынок или активы для приобретения в портфель; мотивационная литература,зачастую бесполезная с практической точки зрения; и многое другое. Но только это всё мишура. И я так говорю, не потому что самый умный, а потому что сам прошёл весь этот путь. Мой опыт в определённом смысле состоит из шишек, которые я предпочитал набить, а не слушать по-настоящему умных советов. Возможно, мне их даже пытались дать, но я от них отмахивался или считал не существенными.
Сейчас я понимаю, что начинать надо было не с инвестиций, а с финансовой грамотности в широком смысле этого слова. Возможно, это уберегло меня от моих провальных инвестиций в собственном бизнесе в реальном секторе, например. Но это, неточно :).
В январе этого года я делал небольшой опрос сред своих подписчиков, и один из вопросов звучал так:
Какой из вариантов вы реализуете, если инвестируете/спекулируете на бирже (можно выбрать несколько). Статистика ответов меня поразила (смотри скриншот).
Конечно, я понимаю, что мои подписчики вряд ли являются репрезентативной выборкой, а тем более ей точно не является общее количество проголосовавших. На это необходимо делать скидку. Однако, я не ожидал увидеть столь существенного перекоса. Я искренне надеюсь что 94%, которые сами формируют свой портфель и совершают сделки, пользуясь услугами брокера, имеют высокую степень диверсификации по классам активов, и ориентируются на свой риск-профиль, но так пренебрегать диверсификацией финансовых инструментов - критично в принципе.
Я отношу себя к профессионалам в том, что касается портфельных инвестиций, но из предложенного перечня у меня нет только двух услуг: персональный брокер и независимый инвестиционный советник. Всё остальное есть! Диверсификация по услугам не менее важна, чем по активам. И возможно, я мог бы управлять своими деньгами лучше, чем страховая компания или НПФ, но я не могу сказать, что может случится со мной завтра и какой крутой поворот уготовила мне жизнь. Поэтому диверсифицировать юридические риски, не менее значимая история! У каждой услуги есть свои плюсы и минусы, кроме потенциальной доходности.
Несомненно, большая часть моих инвестиций приходится на собственное управление с учетом моего опыта. Но другие услуги тоже составляют значимую часть, чтобы в самых критических ситуациях, я и моя семья не осталась ни с чем.
К сожалению полный текст статьи не помещается на Финбазар, поэтому при желании вы сможете прочитать её на следующих ресурсах:
1. Smart Lab
2. VK
3. DZEN
4. OK