Многие считают, что облигации - это история для людей в костюмах, которые весь день смотрят на графики. На деле всё куда проще. Это удобный способ начать инвестировать, если вклады уже не радуют, а рисковать как в акциях не хочется.
Купить облигации сейчас можно за пару минут прямо с телефона.
Главное - понимать основы. А мы поможем разобраться без заумных терминов.
Почему вообще стоит обратить внимание на облигации?
Представьте, вы даёте в долг компании или государству, а взамен получаете стабильный процент и возврат всей суммы в срок. В отличие от акций, вы не становитесь совладельцем, а выступаете кредитором с правом на погашение и купон. Такой вариант подходит, если нужна предсказуемость: например, у вас есть 300–500 тысяч «подушки», и вы не хотите рисковать. Портфель надёжных облигаций в таком случае — спокойный и понятный вариант.
С чего начать
Шаг 1. Открыть брокерский счет
Без него облигации не купить: даже в банке вы всё равно пользуетесь брокером. Сейчас всё оформляется онлайн — устанавливаете приложение, проходите идентификацию и через 10–20 минут счёт открыт.
Подойдёт любой крупный брокер: Сбер, ВТБ, Альфа, Финам, БКС и другие. Отличаются они интерфейсом, комиссиями и сервисами, но покупать и продавать бумаги можно везде.
Совет: Если смотрите на долгий срок, сразу изучите тарифы: у одних есть плата за хранение, у других — только за сделки. Выбирайте того, кто не съест прибыль комиссиями.
Шаг 2. Понять, какие облигации подойдут именно вам
На какой срок готовы вложить деньги?
Есть выпуски на год, на 1–3 года и на 5 лет и дольше. Длинные обычно дают большую доходность, но сильнее реагируют на изменение ставок в экономике.
Кто выпускает облигацию?
ОФЗ — самый надёжный вариант. Крупные компании с устойчивыми рейтингами тоже подходят. Если эмитент малоизвестный, с подозрительной историей или финансовыми проблемами, риск заметно выше.
Что для вас важнее: стабильность или доходность?
Для спокойного вложения ищите фиксированный купон и проверенных эмитентов. Если хотите повышенную доходность — смотрите бумаги с плавающим купоном или более рискованные корпоративные выпуски, понимая, что вероятность неприятностей выше.
Шаг 3. Сделать заявку и приобрести
Когда нашли подходящую бумагу — приступайте к покупке. В приложении это выглядит почти как заказ в «Яндекс.Еде»:
— выбираете облигацию
— указываете количество (обычно кратно номиналу — чаще 1 000 рублей)
— подтверждаете заявку
Через несколько минут бумаги появятся в портфеле, а деньги спишутся со счёта.
Цена на рынке может отличаться от номинала — выше или ниже. Если выбираете «рыночную цену», покупка происходит сразу. Лимитная заявка выполняется только тогда, когда рынок дойдёт до указанной суммы. Новичкам удобнее начинать с рыночной — быстрее и без лишних настроек.
Главное — не гнаться за самой высокой доходностью в списке. Иногда в топе оказываются бумаги с доходностью 18–20% — и это тревожный звоночек. Такие ставки бывают, когда:
- у эмитента серьёзные проблемы с деятельностью
- срок погашения — через пару месяцев, а номинал уже падает
- или это просто малоизвестный выпуск, который почти никто не покупает
Если что-то непонятно — не стесняйтесь почитать условия выпуска. В приложении брокера они почти всегда есть во вкладке «Описание»
А что потом — просто ждать?
Не совсем.
После покупки облигаций не нужно сидеть у экрана.
Вам останется получать купоны, изредка смотреть, не случилось ли что-то серьёзное с эмитентом, и решить, что делать после погашения: оставить деньги в бумагах или выбрать другой инструмент.
Новички часто думают, что придётся всё контролировать круглосуточно. На практике достаточно раз в месяц заглянуть в портфель, если у вас госбумаги или надёжные корпораты. Это спокойная стратегия, где главное — выдержка.
И в какой-то момент вы замечаете: деньги приносят доход просто потому, что вы не раскидали их по мелочам, а пустили в работу. Маленький, но ощутимый шаг к финансовой свободе.