Сначала избавьтесь от долгов, особенно от самых "злых"
Представьте, что ваши финансы — это дырявая лодка. Вы можете вычерпывать воду (инвестировать), но если сначала не заткнете самые большие дыры (высокопроцентные долги), вы будете работать впустую.
Шаг 1: Разберитесь, какие у вас кредиты
Все кредиты делятся на 2 типа:
· "Злые" долги (Потребительские): Кредитные карты, кредиты на покупки, займы в МФО.
· Почему они злые? У них очень высокие проценты (20%, 30%, 50% и даже больше). Это финансовые "вампиры".
· "Нормальные" долги (Обеспеченные): Ипотека (под залог недвижимости), автокредит.
· Почему они нормальные? Проценты по ним значительно ниже (например, 7-12%), потому что банк рискует меньше.
Почему так важно сначала закрыть "злые" долги?
1. Вы теряете деньги прямо сейчас.
· Каждый месяц вы отдаете банку не только сам долг (тело кредита), но и большие проценты. Эти проценты — ваши деньги, которые вы просто выбрасываете на ветер. За год-два набегают десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.
2. Вы лишаете себя будущих денег.
· Деньги, которые уходят на выплату процентов по кредитной карте, вы не можете отложить или инвестировать. То есть вы лишаетесь возможности эти деньги приумножить.
3. Вы тратите свое время и силы.
· Обслуживание кредита — это не только деньги. Это стресс, необходимость помнить о датах платежей и ощущение, что вы работаете не на себя, а на банк. Вы тратите самый ценный ресурс — время своей жизни — на обслуживание долга.
Ключевое противоречие: Кредит vs Инвестиции
Это самый важный момент, который часто упускают.
· Представьте: У вас есть потребительский кредит под 20% годовых. И при этом вы пытаетесь откладывать деньги на банковский вклад, который дает всего 10% годовых.
· Что получается? Вы по сути занимаете у банка под 20%, чтобы вложить под 10%. Вы теряете 10% годовых! Это финансово нелогично.
Простое правило:
Сначала гасите долги с высокими процентами, и только потом начинайте серьезно инвестировать.
Погашая долг под 20%, вы по сути получаете гарантированную доходность 20% на свои деньги — выше, чем у большинства инвестиций.
План действий:
1. Составьте список всех своих долгов от самого "дорогого" (с наибольшим процентом) к самому "дешевому".
2. Бросьте все силы на погашение кредитных карт, займов и потребительских кредитов.
3. С "нормальными" долгами (ипотека) можно не спешить и действовать параллельно с инвестициями, так как их ставка часто ниже потенциальной доходности от инвестиций.
4. Когда вы избавитесь от "злых" долгов, у вас освободятся деньги, и вы сможете спокойно и выгодно их инвестировать.
Не пытайтесь инвестировать, пока у вас есть долги с высокими процентами. Вы будете терять деньги, а не зарабатывать. Начните с финансовой гигиены — закройте "дыры" в виде потребительских кредитов.
все о личном финансовом планировании в Навигаторе или Бесплатном видео уроке, также доступны личные консультации- первый час бесплатно
