iKAO_InvestorsNote
Ключи к финансовой свободе. Часть 1.
Здесь я писал почему важно иметь пассивный доход. Коротко - он позволяет не зависеть от единственного источника дохода, принимать решения, основанные на личных интересах и потребностях, а не на финансовых ограничениях, и работает даже тогда, когда мы спим. 🔍 Теперь разберу каждый источник пассивного дохода более подробно. ▪ Банковский вклад Банковский вклад, пожалуй, один из самых консервативных и надежных способов формирования пассивного дохода, давно зарекомендовавший себя как инструмент сохранения капитала. Его простота и доступность делают его привлекательным вариантом для широкого круга инвесторов, особенно для тех, кто делает первые шаги в мире финансов или предпочитает стратегии с минимальным риском. Суть банковского вклада проста и понятна: вы размещаете определенную сумму денежных средств на счете в банке под фиксированный процент на определенный срок. По истечении этого срока получаете обратно свои средства, увеличенные на сумму начисленных процентов. Несмотря на то, что процентные ставки по вкладам обычно ниже, чем по другим, более рискованным инвестиционным инструментам, банковский вклад обеспечивает гарантированный доход и сохранение средств. А вот от инфляции банковский вклад не защищает, потому что процентная ставка обычно ниже или на уровне реальной инфляции. ▪ Краудлендинг Краудлендинг, или P2P-кредитование, представляет собой сравнительно новый, но быстро набирающий популярность способ инвестирования, позволяющий частным лицам давать деньги в долг напрямую бизнесу. В отличие от традиционных банковских вкладов, краудлендинг предлагает более высокую процентную ставку, что делает его привлекательным источником пассивного дохода. Суть краудлендинга проста: инвесторы регистрируются на специализированной онлайн-платформе и выбирают проекты или компании, которым они готовы предоставить заем. Процентная ставка, как правило, фиксирована и оговаривается заранее, что позволяет инвесторам прогнозировать будущие поступления. Платформы берут на себя функцию проверки заемщиков и обеспечение исполнения договоров, что снижает риски для инвесторов. Краудлендинг, в отличие от вклада, не гарантирует постоянную доходность. Заемщики могут допускать просрочки платежей по займам, либо вообще уйти в дефолт. В период высокой ключевой ставки и постоянного затягивания налоговых гаек рост дефолтных займов растет.
Спасибо за 👍, это лучшая мотивация продолжать публикации.
Оставить комментарий
139
Чтоб ты жил на одну зарплату!
Помните знаменитую фразу из фильма Бриллиантовая рука? Она ведь прозвучала в фильме как проклятие. Даже "Шеуф" понимал насколько недальновидно иметь один вариант заработка в виде зарплаты. Зарплата – стабильный, регулярный источник дохода, складывающийся их двух важных составляющих: активного труда работника и его трудоспособности. Зарплата всегда ограничена, желанием и возможностью работодателя, окладом, ставкой, временем. 🔸 В отличие от активного дохода, требующего непосредственного участия в работе, пассивный доход поступает регулярно, не требуя постоянных усилий. Это не просто приятное дополнение к основному заработку, а стратегически важный элемент финансовой безопасности. В современном мире, где экономическая нестабильность становится все более ощутимой, наличие пассивного дохода приобретает особую значимость, обеспечивает финансовую стабильность, снижая зависимость от единственного источника заработка. 🔸 Пассивные активы - это такие, которые приносят деньги, требуя минимального вовлечения в операционные процессы после их приобретения. Они позволяют не зависеть от единственного источника дохода и принимать решения, основанные на личных интересах и потребностях, а не на финансовых ограничениях. Для нас, как для инвесторов, существует несколько источников пассивного дохода. ▪ Жилая недвижимость. ▪ Вклад ▪ Краудлендинг. ▪ Облигации. ▪ Коммерческая недвижимость. ▪ Дивидендные акции. 🔸 Наличие дополнительных источников дохода позволяет более эффективно управлять личными финансами. Высвободившиеся средства могут быть направлены на погашение долгов, создание финансовой подушки безопасности или инвестирование, что способствует росту капитала в долгосрочной перспективе. Пассивный доход открывает новые возможности для личностного развития и самореализации. Освободившись от необходимости постоянно зарабатывать на жизнь, человек получает больше времени и ресурсов для занятия любимым делом, обучения или путешествий. Это способствует повышению качества жизни и эмоциональному благополучию. 💡 Более подробно разберу источники пассивного дохода в одном из следующих постов. Спасибо за 👍, это лучшая мотивация продолжать публикации. #заметки_инвестора #пассивный_доход
Сейчас как стану инвестором!
Как ни странно, инвестиции начинаются намного дальше от финансовых рынков, чем кажется. Прежде чем погрузиться в причудливый мир финансовых инструментов, необходимо разобраться с простыми вещами: какой у вас доход, сколько составляют траты и на что расходуются деньги. В идеале это всё записать, да еще и в течении нескольких месяцев. Долго, нудно и убивает всякое желание заниматься финансовым учетом, хоть это и важно. К счастью в современном мире технологий, в эпоху безналичных денег, в приложениях практически каждого банка представлены и доходы, и расходы, а вот анализировать куда утекают "кровные" придется всё же самому. 🔍 Внимательно проанализировав траты, можно найти много "токсичных", по чуть-чуть съедающие значительную часть бюджета каждый месяц. Найдутся также растраты на так называемы "хотелки" и прочие необязательные (или уж совсем бесполезные) вещи, которые могут составлять огромные суммы. С ужаса от хаоса в личных финансах начинается дорога к накоплению и приумножению. Для начала стоит составить план доходов/расходов или, проще говоря, бюджет. Бюджет – навигатор, компас в мире личных финансов. Он позволяет увидеть реальную картину, выявить "черные дыры" утекающих средств и определить, какие расходы можно оптимизировать. 💡 Далее необходимо подчинить все траты простой формуле: минимум 10% сразу в копилку, затем обязательные расходы, потом необходимые расходы и, наконец, "хотелки". 📍 Откладывать часть дохода необходимо в день его поступления и лучше на отдельный счет, к которому нет быстрого доступа. Так будет сложнее поддаться соблазну потратить все до копейки. 📍 Обязательные расходы будут составлять те траты, от которых нельзя отказаться. Сюда можно отнести, к примеру, аренду жилья (платеж по ипотеке), плату за коммунальные услуги, налоги, обязательные страховки и выплаты по кредиту. Эти траты игнорировать никак не получится, так или иначе заплатить их придется. 📍 Необходимые расходы будут составлять траты на питание, медицину, образование, связь, транспорт и подобные. Это те расходы, которые обеспечивают качество жизни и помогают решать повседневные задачи комфортно. Необходимыми тратами могут быть в том числе и приобретение бытовой техники или мебели, а также другие крупные покупки. Важно заранее прописать их в бюджете и, возможно, отложить средства на крупные траты в течении нескольких предыдущих финансовых периодов. 📍 Небольшую часть расходов стоит запланировать на то, от чего на душе станет тепло и приятно. Тут важно не перестараться, потому что эта категория трат самая коварная. Не стоит впадать в крайности и лишать себя всех радостей жизни - "хотелки" не должны исчезнуть из бюджета, нужно лишь рационально и осознанно подходить к таким тратам. Если перестать радовать себя мелочами, можно и вкус к жизни потерять. Поэтому важно заранее (планово) выделить на это часть средств и не выходить за рассчитанный лимит. ❗ Кроме того, в первую очередь стоит позаботиться о погашении всех кредитов и займов , потому что проценты будут нещадно уменьшать доход. Во-вторых, часть средств должна находиться в ликвидных, безрисковых инструментах (например на накопительном счете или в ОФЗ). Так называемая "финансовая подушка безопасности". Причем в лучших традициях финансовой грамотности, размер подушки должен покрывать привычные расходы в течение не менее 3 месяцев. Такой подход создаст необходимую финансовую дисциплину, появится регулярность, выработается привычка. И вот только после этого можно переходить к инвестициям. #заметки_инвестора
📒Страховка от инфляции
Группа Ренессанс Страхование ( #RENI ) – динамично развивающаяся универсальная страховая группа, занимающая прочные позиции на рынке и предлагающая широкий спектр страховых услуг как для физических, так и для юридических лиц. Компания входит в число лидеров по ключевым направлениям страхования, таким как автострахование (КАСКО, ОСАГО), страхование имущества, добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастных случаев. История компании насчитывает более двух десятилетий успешной работы, в течение которых компания зарекомендовала себя надежной и стабильной. Стратегия компании ориентирована на предоставление клиентоориентированных решений, основанных на глубоком понимании потребностей рынка и применении передовых технологий. «Ренессанс Страхование» активно развивает онлайн-платформы, предлагая клиентам удобные и быстрые способы оформления страховых полисов и урегулирования убытков. Сильной стороной компании является разветвленная сеть продаж, охватывающая все регионы России (собственные офисы и партнеры в роли страховых агентов и брокеров). 💰 Финансовые показатели компании в первом полугодии 2025 года представлены следующим образом: 📍активы выросли на +11% до 295 млрд, 📍долг также подрос до 241 млрд, прирост составил+13,5%, 📍операционная прибыль упала на -18%, 📍чистая прибыль снизилась на -14,5% до 4,6 млрд рублей. 📍Вместе с тем выручка в 1 квартале 2025 года прибавляет +11,5% за счет роста сегмента страхования жизни на 43,5% год к году. Внутри этого сегмента ключевым драйвером является накопительное страхование жизни (НСЖ) +116,3%. Страхование имущества и ответственности в целом не показывает роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Пока ставка ЦБ высокая компания будет расти потому что: Во-первых, высокая ставка повышает доходность инвестиционных инструментов, в которые компания вкладывает страховые резервы, что позволяет предлагать клиентам привлекательные накопительные страховые программы с фиксированной высокой доходностью до 30%годовых. Во-вторых, в таких условиях традиционные инструменты, такие как банковские депозиты, конкурируют с накопительным страхованием жизни, где Компания предлагает выгодные программы с налоговыми льготами и защитой вложений, с доходность выше депозитной. Высокая ставка способствует росту спроса на накопительные и инвестиционные страховые продукты, так как они предлагают клиентам гарантированный доход выше инфляции и традиционных финансовых инструментов. Группа планирует в 2025 году продолжать расширение активов за счет роста страховых премий, масштабирования инвестиционного портфеля и реализации технологических инициатив. Компания нацелена на развитие в трех ключевых сегментах: «Здоровье», «Мобильность» и «Благосостояние», включая выход в смежные нестраховые сервисы, востребованные клиентами. 💡 С учетом прироста чистой прибыли теми же темпами форвардный P/E будет равен 6,3, что в целом соответствует историческому значению для акций данной компании и является вполне привлекательным для рассмотрения акций к покупке. Кроме того, акции снижаются на протяжении последних 4 недель и приближаются к отметке 100 рублей, где я оценю возможность увеличения позиции в портфеле. #RENI