Investor_Sergei
Опрос в канале показал, что у многих есть премиальные тарифы банков, поэтому буду чаще писать про стузинг премиальных тарифов.
Много вопросов: «А как удается экономить на кэшбэках? Они же копеечные». Да нет, скидки бывают очень даже неплохие, чем и пользуюсь. Главное, наладить систему учета.
В прошлом месяце публиковал пост о том, как экономлю на такси. Использовал в том числе и два премиальных тарифа в банках, так что не всем может подойти, но были и поездки без всяких премов.
Подвожу итоги за прошлый год эксперимента «Капитал с кэшбэка и скидок»
Многие пренебрегают кэшбэками и скидками, а также недооценивают силу, хоть и небольших, но регулярных накоплений.
Вот мой эксперимент наглядно показывает, как со временем несложная привычка взращивает капитал.
Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за 2025 год, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги
Прошел 27-й месяц моего эксперимента. Но сегодня подведем итоги не за прошедший месяц, а за целый год.
Как все начиналось
Напомню, что в сентябре 2023 года завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец больше 450 000 руб., который уже приносит дополнительный доход.
Действую по следующей схеме:
1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом.
2️⃣ Снимаем доступные средства.
3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку.
5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе.
👍 Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и в другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала эксперимента ежемесячный доход вырос в несколько раз.
👉 Всё об эксперименте «Капитал с кредиток».
Сколько заработал?
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий. Часть 6.
В прошлый раз поговорили об основных трендах, акциях, облигациях, фондах ликвидности, депозитах и валюте. Сегодня — про золото и крипту.
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий. Часть 5
В прошлый раз поговорили об основных трендах, акциях, облигациях, фондах ликвидности и депозитах. Сегодня — про инвестиции в валюту.
Лайфхак для тех, кто любит пользоваться бизнес-залами: они есть не только в аэропортах, но и на железнодорожных вокзалах. В Москве на один бизнес-зал на «железке» стало больше.
На Казанском вокзале в декабре обновился зал повышенной комфортности. Его довели до статуса бизнес-зала. Там теперь можно взять не только кофе, но и полноценно пообедать.
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий. Часть 4
В прошлый раз поговорили об основных трендах, акциях и облигациях. Сегодня — про другие инструменты фиксированной доходности.
Фонды денежного рынка: инвесторы уходят
Завоевали огромную популярность в предыдущие годы. Самый простой способ вложитесь под банковскую доходность на брокерских счетах. Отличаются высокой ликвидностью и низким риском. Подробнее о таких фондах.
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий. Часть 3
В прошлый раз поговорили об основных трендах и акциях . Сегодня — про облигации.
2025-й был годом облигаций. Взрывной рост спроса случился еще в конце 2024 года, после решения в очередной раз не повышать ключевую ставку, что рынок расценил как начало разворота денежно-кредитной политики.
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий Часть 2.
В прошлый раз поговорили об основных трендах. Сегодня — про акции.
👉 Акции: топчемся на месте
Долгосрочные инвесторы в российские акции уже пару лет сосут лапу. Индекс Мосбиржи второй год подряд закрылся в минус.
Несмотря на бурный рост в первой половине года до 3300 в итоге закончили год на 2700 — там, где были почти три года назад.
Традиционно на каникулах, выйдя из салатной комы, подвожу итоги прошлого года и строю планы на будущий. Часть 1
Пост будет большой. Разбил его на несколько частей. Приглашаю вас в комментарии поразмышлять со мной.
Итак, змеюка уползла, прискакала Лошадь. Завершился 2025 год. Четверть XXI века! Офигеть…
Бабушки с депозитами уделали многих инвесторов, кто усложнял свои портфели вложениями в валютные активы и акции.
Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на скидках
Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц.
Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они зарабатывают новые деньги. Таким образом скопил уже более 600 000 руб.
Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.
👍 Где поймал высокие кэшбэки в популярных категория на следующей месяц:
• 10% на все от бизнес-карты Альфа-Банка.
• до 40% на доставки из супермаркетов.
• 30% на билеты в кино
• 25% на Искусство
• 20% на Развлечения
• 15% на Такси, Бытовые услуги, Книги
• 12% на Магазины напитков (актуалочка!)
• 10% в Аптеки, Цветы
• 10% в Фастфуд, Кафе и рестораны, транспорт.
Плюс много партнерских программ со скидками до 50%.
Моя система оплаты на ближайший месяц.
Напомню, что вчера сотни тысяч клиентов банка попали в глупую ситуацию из-за новогодней акции. Смотри предыдущий подробный пост об этом.
То, что могло стать новогодним подарком лояльным клиентам, превратилось в полный конфуз. Пожалуй самый крупный с момента запуска Яндексом своего банка. Тысячи клиентов, мягко говоря, разочарованы.
Накануне Нового года многие банки изменили ставки. Давайте посмотрим на каких ставках можно заскочить в год Лошади.
В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов.
Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку.
• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов.
• Когда выгодно открывать накопительные счета
В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов.
✅ Накопительные счета
На ежедневный остаток:
• 18% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
• 17% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).
• 17% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
• 16%-17% - АК Барс. Первые 2 месяца для новичков.
• 16% — Реалист. Для всех.
• 16% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 16% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).
На минимальный остаток:
• 17% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 90 дней).
• 17% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода для новичков (снова не стать).
• 17% — АТБ. Первые 3 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца (через 90 дней).
• 16,5% (16% с 1.01) — Альфа Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16% — Реалист. Для всех.
• 16% — Ренессанс Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 91 день).
• 16% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16% — Синара. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).
• 16% — УБРиР. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).
😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!
✅ Депозиты на «Финуслугах»
Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 30% годовых. Бонус для новичков, который позволяет еще увеличить доходность.
✅ Фонды денежного рынка
Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (15,77%). За вычетом налога доходность около 13,7%.
Топ фондов по комиссиям:
• LQDT «Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — 0,294%.
• SBMM «Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — 0,299%.
• FINC «Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — 0,31%.
• AMNR «АТОН — Накопительный» — 0,31%.
• MONY «АК БАРС – Денежный рынок» — 0,35%.
• CASH «Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — 0,55%.
• AKMM «Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — 0,69%.
• FMMM «Финам — Денежный рынок» — 0,76%.
• PSMM «ПСБ — Денежный рынок» — 0,76%.
✅ Полис накопительного страхования жизни (НСЖ)
• Доходность до 18% на 3 месяца при первом оформлении.
❓ Чем из этого пользуетесь?
Яндекс — стал главным Гринчем этого Рождества.
То, что могло стать новогодним подарком лояльным клиентам, превратилось в эпичный облом. Пожалуй, самый крупный с момента запуска Яндексом своего банка. Тысячи клиентов, мягко говоря, разочарованы.
Финансы
В финансовом плане год — снова самый удачный за последние годы. Рост на основной работе, в инвестициях и других источниках доходов. Окончательные финансовые итоги буду подводить после Нового года.
Пока информация из серии «Очень интересно, но ничего не понятно». Ждем от банка более подробных разъяснений. Пока можно получить предварительную информацию в чате техподдержки.
Напомню, что аналогичные механизмы, о которых я писал, объявляли брокеры БКС и Инвестпалата.
Надо сказать, что этого ждут огромное число клиентов. Перед блокировками Т-Инвестиции активно сотрудничали с Санкт-Петербургской биржей по продвижению инвестиций в забугорные бумажки.
И напомню, что было несколько волн блокировок. Я подробно освещаю этот сериал по хэштегу — #инвесторсергей_блокировки
Пока не понятно, каких именно заблокированных бумаг это касается: тех, что застряли в европейском депозитарии Euroclear или из-за санкций на Санкт-Петербургскую биржу.
В декабре я активно суетился, чтобы получить статус квала еще в одном банке. Теперь я имею его в нескольких финорганизациях. А все потому, что со следующего года получить его будет еще сложнее. 🤷
Ранее полученные статусы сохраняются. Поэтому я постарался получить статус квала как можно в большем числе банков и брокеров.
Для чего нужен статус?
Неквалам доступен меньший набор финансовых инструментов, существуют лимиты по ним.
Например:
• Недоступны некоторые облигации.
• Недоступны иностранные акции.
• Нельзя торговать на внебирже.
• Лимит ЦФА — до 600 000 руб. в год.
• После легализации торговли криптовалютами будет ограничен набор цифровых монеты и лимит — до 300 000 руб. в год.
Неквалам нужно постоянно проходить тесты для доступа к торговле разными финансовыми продуктами.
При этом с каждым годом условия к получению статуса квалифицированного инвестора все больше ужесточают.
Например, по признаку объема активов начинали с 6 млн руб., затем подняли до 12 млн, а с 2026 года — уже 24 млн руб.
Что будут требовать с нового года?
Банк России подготовил концепцию по регулированию криптовалют на российском рынке
А быстро они. Вчера написал о том, что в России готовятся к легальному запуску торговли криптовалютами, а сегодня ЦБ подробно разъяснил, к чему готовиться. Предложения по изменению законодательства Банк России направил на рассмотрение в Правительство.
Согласно концепции, цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны.
👍 Главное послабление — приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы.
Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства
Продолжаем готовиться к Новому году, а значит, и к окончанию налогового периода в 2025 году.
1️⃣ Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)
Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте.
Не забываем, что власти подкинули проблему: ЛДВ с 2025 года перестает действовать для бумаг, которые были куплены на ИИС и переведены на обычный брокерский счет.
2️⃣ Вычет на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС)
• По старому ИИС типа А и по новому ИИС 3:
Можно вернуть вычет из основной налоговой базы в размере до 52 000 руб. каждый год при взносах до 400 000 руб.
• По старому ИИС типа Б и по новому ИИС 3:
Можно получить вычет на доход по операциям с ценными бумагами на ИИС. Применяется также ко всем купонам, но не применяется к дивидендам.
👉 Подробно об этом рассказываю в постах про эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.
3️⃣ Сальдирование убытков
Если у вас есть убыточные позиции, то стоит их продать и откупить бумаги обратно. Тогда брокер зафиксирует по ним убыток, который уменьшит итоговую прибыль от торговли за прошедший год, следовательно будет меньше налог.
4️⃣ Учет убытков в прошлые годы
Были прежде у вас неудачные годы в торговле? А у кого их не было с такими потрясениями? Так вот, можно зачесть убытки прошлых лет, чтобы уменьшить налог по этому году, если он у вас прибыльный. В расчет можно взять результаты 10 лет инвестирования.
5️⃣ Как избежать налога с дохода по купонам облигаций
• На ИИС: покупать облигации на старом ИИС типа Б или новом ИИС 3, где можно получить вычет на доход по ИИС, в том числе от купонов облигаций.
• В фондах облигаций: Также можно брать вместо отдельных бумаг фонд облигаций. Но стоит помнить, что у фондов есть комиссии за управление, которые могут нивелировать это преимущество.
6️⃣ Как избежать налога с дохода по дивидендам
• В фондах акций: БПИФы также не платят налогов на доход от дивидендов. Также помним, что у фондов есть комиссии за управление, которые могут нивелировать это преимущество.
7️⃣ Отсрочить выплату налога
Брокер вычитает сумму налогов с вашего счета в трех случаях:
- при закрытии счета,
- при выводе средств,
- по итогам года.
Поэтому не стоит лишний раз выводить деньги. В течение года средства, которые должны уйти в налоговую, еще можно прокрутить на рынке, реинвестировав в активы.
Налоговой оптимизацией я всегда занимаюсь в декабре ближе к окончанию года.
8️⃣ Удлинить срок выплаты налога еще почти на один год
Когда придет пора брокеру платить за вас налоги за прошедший год (как правило в январе), не держите на счетах свободные средства. Тогда брокер просто рассчитает налог, а обязанность его выплатить перейдет уже вам. Сделать это нужно будет до 1 декабря.
9️⃣ Оплачиваем налоги с кэшбэком
Ранее было много способов оплаты налогов со скидкой, но банки стали добавлять эту категорию в исключения, чтобы не начислять кэшбэк. Остались экзотические и малопривлекательные способы, о которых мне лень писать. Но 1% откэшбэчить можно. Поэтому сейчас использую п. 10.
1️⃣0️⃣ И еще раз удлиняем срок выплаты с помощью кредитки
Для этого используем оплату кредитной картой. Пока ставки высокие, надо пользоваться!
Платим кредитками с длинным беспроцентным периодом (грейсом), а свои деньги размещаем на накопительных счетах.
Сейчас ставки высокие, поэтому выгода может доходить до 5% в случае грейса на 4 месяца.
❓ Какие способы используете?
