За что реально могут заблокировать любую карту?!

Думаю слышали в новостях, мол банки стали чаще блокировать карты, счета и отдельные операции. Говорят, в 10 раз выросли блокировки☕️

🧩 В рамках борьбы с мошенниками (161-ФЗ), ЦБ с 1 января 2026 года расширил признаки мошеннических операций с 6 до 12.

(С одной стороны полезно, с другой как-то слишком много давления на простых людей из-за этого. Можно так и интернет запретить, мошенники же🤷‍♂️)

🧩 Опыт свежий: недавно отклонили перевод между моими же счетами в другой банк. Полдня ушло, удалось обойти систему несколькими более мелкими переводами внутри дня: себе-жене-себе. И то после разговора с банком. Даже после подтверждения операции доступ открывают не сразу.

🧩 Почему банки жестят?

Банки боятся гигантских штрафов и отзыва лицензии со стороны ЦБ и Росфинмониторинга за недостаточный контроль. Потому проще перестраховаться.

То есть если, условно, вы кинули деньги кому-то на карту а там товарищ в сером списке — вынесут без разговоров.

(Поэтому особо бесят магазины, где с наглым видом перевод просят. Скидку не дают за сзематоз, но геморрой есть. Хитро придумали)

🧩 Какие операции попадают под блокировку?

- Переводы самому себе.

Да, банально даже это. Большие суммы особенно. Хотя, говорят и про мелкие тоже. При этом сотрудники банков утверждают, мол лучше одной крупной суммой, так объяснить будет проще.

Ибо каждая отдельная операция = отдельное разбирательство.

- Смена номера.

Если клиент меняет номер в банке или на Госуслугах, то 48 часов за ним «наблюдает» банк. Если захочет деньги вывести – это тоже признак мошенничества будет.

- Нетипичное поведение.

Тут всё просто: стали переводить чаще, суммы выше, не отвечаете на вопросы банка в чате, резко закрыли вклад и переводите деньги и т.д.

Посмели закрыть вклад и забрать свои же деньги? А вот фигушки😏

🧩 Как снизить свои риски и риск блокировки?

Почти всегда к премиум клиентам вопросов меньше. Лично проверено.

- Не хранить все деньги в одном банке.

Разделяйте по банкам и часть налички теперь должна быть. Дабы если заблочат один банк, то не сидеть без денег.

- Не делайте частые переводы людям. 10+ переводов в день разным людям – это уже звоночек для банка. Один, но мутному - бьют в колокола.

- Пишите назначение платежа при переводе. А лучше избегать вовсе переводов без острой нужды.

Получатель самозанятой? Просите чек.

- Счёт в банке должен быть живой. Логично.

То есть пользуемся не только для переводов туда-сюда, либо снятия налички, а оплачиваем этой же картой еду, счета, кафешки и далее по списку. Счет ради переводов = бан.

- Отвечайте на вопросы от банка отдела KYC/AML.

Если не отвечаете, а вместо ответа просто выводите деньги – это серьезный звоночек для банка.

- Будьте готовы подтвердить откуда деньги.

Да, это уже для всех служб надо. Не только для налоговой. Как подтверждаем: 2-НДФЛ, договоры, акты и прочие документы.

🍿 Кто-то подумает «ой, перевожу как хочу, всем без разницы». Значит пока везет. Без обид.

Надеюсь, что список принесет пользу👍👍