Слово «аннуитет» звучит так, будто это что-то из банковского словаря, куда без переводчика лучше не соваться. На деле всё проще. Аннуитет — это такой способ платить по кредиту или ипотеке, когда каждый месяц вы отдаёте одну и ту же сумму. Неважно, январь на дворе или июль, курс доллара скачет или вы в отпуске — платёж всегда одинаковый. И в этом есть и удобство, и своя хитрость
Как это работает? Когда вы берёте кредит, банк рассчитывает, сколько в каждый момент вы должны по процентам, а сколько по телу долга. При аннуитете в начале вы платите в основном проценты, а в конце — почти полностью тело долга. Но общая сумма ежемесячно одинаковая. Для многих это спасение: можно спланировать бюджет и не бояться, что в каком-то месяце платёж «вдруг» станет в два раза больше
🗓 Выглядит удобно — знаешь, что 15-го числа каждый месяц отдаёшь 18 000 — и всё. Психологически проще. Не нужно держать в голове график, не нужно каждый месяц пересчитывать. Это особенно ценят те, кто не любит сюрпризы в платежах. И да, если доход стабильный, аннуитет реально упрощает жизнь. Банки его любят ещё и потому, что в первые годы проценты идут к ним в большем объёме — так устроена формула. А значит, если вы закроете кредит раньше срока, сэкономите прилично
Аннуитет часто используют для ипотеки, автокредитов, потребительских займов. Это что-то вроде «финансового автопилота»: подписался — и едешь по ровной дороге. В отличие от дифференцированных платежей (где сумма каждый месяц уменьшается), здесь комфорт в том, что платёж постоянный. Минус в том, что переплата в итоге выше. Но для многих эта переплата — плата за удобство ✅
Пример на пальцах — представьте, что вы купили машину в кредит на 5 лет. С аннуитетом вы каждый месяц платите, скажем, 20 000. С дифференцированными платежами первый месяц — 25 000, потом чуть меньше, потом ещё меньше. В начале это может быть тяжелее для бюджета. А аннуитет — ровный и предсказуемый. За это его и выбирают
Есть ещё один момент. Аннуитет хорош, когда вам важна стабильность, но вы хотите иметь возможность погасить досрочно. Например, платите-платите по плану, а потом вдруг получаете премию или продаёте что-то крупное — и делаете большой взнос. Это сразу срезает будущие проценты, хотя сам ежемесячный платёж при этом может остаться прежним. Но суммарно вы закрываете кредит быстрее ⏳
Проще говоря, аннуитет — это как фиксированная подписка на свой кредит. Стоит дороже, чем «платить за фактическое пользование», но зато предсказуемо и без лишних колебаний. Для кого-то это минус, для кого-то — единственный способ спокойно планировать жизнь
Какой вариант вам кажется комфортнее, а какой выгоднее? Пишите в комментариях — будет интересно прочитать! 💬
