Многие думают, что копить, когда есть кредиты, — это почти нереально. Ведь логично: есть долг — значит, все силы нужно направить на его погашение. Но в жизни всё чуть сложнее. Иногда именно наличие небольшой подушки безопасности помогает выплатить кредит быстрее и спокойнее, потому что вы меньше зависите от случайностей и непредвиденных расходов
Первое, с чего стоит начать, — перестроить восприятие накоплений. Это не роскошь и не «то, что можно позволить себе потом». Это защита. Даже небольшая сумма на отдельном счёте может спасти от нового долга, если вдруг срочно понадобятся деньги на ремонт телефона, лекарства или замену бытовой техники. И чем раньше вы начнёте откладывать хотя бы по чуть-чуть, тем быстрее у вас появится этот базовый уровень финансового спокойствия 👛
Лучший способ — автоматизация. Как только приходит зарплата или любой другой доход, пусть 3–5% сразу уходят на отдельный накопительный счёт или в конверт. Даже если это 500 рублей, важно, что они автоматически откладываются и не смешиваются с деньгами на повседневные траты. Тогда решение «отложить или нет» перестанет зависеть от настроения и обстоятельств
✍️ Параллельно нужно привести бюджет в порядок. Запишите все обязательные расходы: платежи по кредитам, жильё, еду, транспорт. Это основа, которую менять сложно. А потом посмотрите на остальные траты. Здесь можно найти небольшие суммы, которые высвободятся без потери качества жизни. Иногда это один лишний заказ еды в неделю, иногда — ненужная подписка или привычка заходить в магазин «просто посмотреть». Любая сэкономленная сумма может пойти либо в копилку, либо на ускоренное погашение долга
Сами кредиты тоже можно структурировать. Если их несколько, подойдут два популярных метода:
— «Снежный ком»: сначала закрывается самый маленький долг, чтобы почувствовать прогресс и быстрее освободить часть денег на следующие выплаты
— «Лавина»: приоритет отдаётся кредиту с самой высокой процентной ставкой, чтобы сократить переплату в долгосрочной перспективе
Оба метода работают, но важно при этом сохранять хотя бы небольшой поток денег в накопления. Иначе при любом форс-мажоре долг снова начнёт расти
Ещё один полезный приём — давать накоплениям конкретные цели. Пусть это будет «запас на 1 месяц расходов», «ремонт машины без кредита» или «частичное досрочное погашение через полгода». Когда цель понятна и осязаема, копить гораздо легче психологически. Это уже не абстрактная «копилка», а инструмент для достижения конкретного результата
И да, не стоит ждать, что копилка вырастет быстро. Здесь важнее сам процесс. Постепенное накопление и параллельное снижение долга — это как движение по двум полосам одной дороги: медленно, но верно вы приближаетесь к тому моменту, когда и долгов нет, и есть собственный запас
Главное — не обесценивать маленькие шаги. Даже если в месяц уходит в копилку всего 300–500 рублей, это уже начало. Со временем эти суммы будут расти, а вместе с ними — уверенность, что вы держите ситуацию под контролем ✅
Пишите +, если у вас есть кредиты и вы хотите их закрыть. Сделаем эту тему ещё полезнее для всех, кому важно сохранить и накопить одновременно
