🧑🦳 Перевод пенсионных накоплений
В апреле этого года перевела свои пенсионные накопления в НПФ «Т-Пенсия», расскажу вкратце как и почему.
• Зашла на Госуслуги, сформировала свою выписку СФР.
• В пункте 3 выписки увидела, что средства инвестируются в ВЭБ РФ (расширенный), но личного кабинета нет и не будет.
• Решила, что буду переводить туда, где можно отслеживать и контролировать эти цифры, потому что я люблю всё контролировать =)
• Ждала этого момента несколько лет, ещё 2 года назад озадачилась переводом, НО есть определённые условия.
Пенсионные накопления можно переводить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода, когда наступил срок планового перехода обычно 1 раз в 5 лет, если сделать досрочный переход, сами пенсионные накопления не пропадут, но можно потерять инвестиционный доход за незавершённый пятилетний период.
🔸 Важно:
✔️ заявление нужно подать до 1 декабря;
✔️ при плановом переходе инвестиционный доход сохраняется;
✔️ при досрочном переходе сами накопления переводят, но инвестиционный доход за текущий пятилетний период можно потерять;
✔️ штрафа за переход нет;
✔️ переходить можно между НПФ, а также из НПФ в СФР.
🔸 Перед подачей заявления проверила в Госуслугах или СФР:
➖ текущего страховщика;
➖ дату последнего перехода;
➖ дату фиксации инвестиционного дохода;
➖ является ли переход плановым или досрочным;
➖ сколько инвестиционного дохода можно потерять при досрочном переходе.
Сумму своих пенсионных накоплений можно посмотреть в выписке СФР на Госуслугах.
🍀 А теперь важный момент: пенсионные накопления есть не у всех.
Они формировались у граждан, за которых уплачивались страховые взносы на накопительную часть пенсии, в частности в период с 2002 по 2013 год.
Накопления могут находиться:
➕ в Социальном фонде России;
➕ в другом НПФ.
Формировались пенсионные накопления за счёт:
➕ страховых взносов работодателя;
➕ средств материнского капитала;
➕ других предусмотренных законом источников.
Подала заявление на переход в апреле, перевод накоплений будет осуществлен до 31 марта 2027 года. Заключила договор с НПФ Т-Пенсия , просто написала в чате мне пояснили, привезли договор я его подписала. В банке у меня появился раздел "Пенсионные накопления", рассчитываю в следующем году увидеть информацию как на втором скрине.
Где более детально можно почитать: СФР, Федеральный закон №75 ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». официальный сайт СФР
🍀 ПДС это отдельная программа
Я пока ещё не использую ПДС, изучаю, насколько это выгодно. Вот что себе зафиксировала:
🔸 ПДС программа долгосрочных сбережений внутри НПФ.
Деньги на счёте = ваши взносы + господдержка + инвестиционный доход
🔸 Господдержка
Размер господдержки зависит от среднемесячного дохода:
➕ до 80 000 ₽/мес. государство добавляет 100% взноса;
➕ 80 000–150 000 ₽/мес. государство добавляет 50% взноса;
➕ свыше 150 000 ₽/мес. государство добавляет 25% взноса.
Максимум 36 000 ₽ в год.
За 10 лет до 360 000 ₽ господдержки.
Чтобы получить максимум:
➖ доход до 80 000 ₽ взнос 36 000 ₽/год;
➖ доход 80 000–150 000 ₽ взнос 72 000 ₽/год;
➖ доход свыше 150 000 ₽ взнос 144 000 ₽/год.
Формула:
Господдержка = взнос × коэффициент, но не более 36 000 ₽ в год.
🔸 Налоговый вычет
Максимальная сумма взносов для вычета 400 000 ₽ в год.
При ставках НДФЛ:
➕ 13% 52 000 ₽;
➕ 15% 60 000 ₽;
➕ 18% 72 000 ₽;
➕ 20% 80 000 ₽;
➕ 22% 88 000 ₽.
Но здесь есть важный нюанс: лимит 400 000 ₽ общий для ПДС, ИИС и других продуктов, входящих в этот налоговый вычет.
То есть просто сложить все вычеты друг с другом не получится 😒
🔸 Инвестиционный доход
Прогноз доходности НПФ «Т-Пенсия» на 2026 год до 15% годовых. Но это именно прогноз, а не гарантированная доходность.
Поэтому формула здесь простая:
Итоговая сумма = взносы + господдержка + инвестиционный доход
И инвестиционный доход будет зависеть от результатов инвестирования.
🔸 Когда можно забрать деньги
Право на выплаты возникает при выполнении одного из условий:
✔️ прошло 15 лет с даты заключения договора;
✔️ женщине исполнилось 55 лет;
✔️ мужчине исполнилось 60 лет.
Речь именно о ПДС или о накопительной пенсии, а не о страховой пенсии по старости (страховой пенсии по старости пенсионный возраст 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (с учётом переходных положений).
Выплаты можно назначить на срок от 1 года.
Например: 1 200 000 ₽ ÷ 120 месяцев = 10 000 ₽/мес.
🍀 Главное различие
Т-Пенсия без ПДС:
➖ обычные пенсионные накопления в НПФ;
➖ нет ежегодного государственного софинансирования ПДС;
➕ доход зависит от результатов инвестирования.
ПДС:
➕ личные взносы;
➕ господдержка до 36 000 ₽ в год;
➕ налоговый вычет;
➕ инвестиционный доход;
➖ доступ к деньгам ограничен условиями программы.
Пока я ПДС только изучаю. Хочу для себя нормально посчитать всю экономику: сколько нужно вносить, сколько добавляет государство, какой получается налоговый эффект и что в итоге будет на горизонте 10–15 лет. Потому что просто увидеть господдержка до 36 000 ₽ недостаточно. Нужно смотреть на всю конструкцию целиком 🤔
А пенсионные накопления я уже перевела.
Почему? Потому что мне важно понимать:
✔️ где лежат мои деньги;
✔️ кто ими управляет;
✔️ сколько там накоплено;
✔️ какой получен инвестиционный доход.
Я люблю всё контролировать =)
Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация).
✅️ Еще больше полезной информации можно найти
в моем МАКС канале или Telegram канале
