Почитали, подумали, пофилософствовали " Зачем Вы инвестируете? Зачем Вам капитал?"?
Тогда переходим к цифрам и расчётам.
Отправными точками нам послужат следующие данные:
1. По данным росстата среднедушевые доходы населения за 3-й квартал 2025 года в России составили 73 тысячи рублей. Будем считать эту сумму в качестве заработной платы, доходов от предпринимательской деятельности и тому подобное. Как нам говорят многие умные книги по личным финансам было бы неплохо и даже правильно откладывать 10% этой суммы на инвестиции, то есть 7,3 тысячи.
2. Поскольку в статье заявлен таргет в 15 лет, то не мудрствуя лукаво мы возьмем для темпов роста отчислений в инвестиции долгосрочный темп официальной инфляции за предыдущие 15 лет в размере 7,1% годовых. То есть каждый год размер отчислений с первоначальных 7,3 тысячи будет увеличиваться на 7,1%. Получится, что во второй год они уже будут 7,8 тысяч, на третий - 8,3 тысячи и так далее. Конечно, это всего лишь упрощенная модель, здесь есть над чем подискутировать, как в отношении личной инфляции, так и темпов роста доходов по официальной статистике, которые составляют более 10%, но мы оставим это уже для индивидуальных подгонок в каждом конкретном случае.
3. Моделировать результат будем по данным моей самой старой стратегии ABTRUST, которая по сути является репликой моего собственного портфеля. Подробную статистику по её результатам я публикую каждый месяц и из неё нам понадобится две цифры. Ожидаемая доходность (статистический показатель) - 14,73% и волатильность - 12,74%. Мы даже учтем мою комиссию, чтобы результат инвестора был очищен от моего вознаграждения. Например, на COMON она составляет 2%. Это значит, что что инвестор получит не 14,73%, а около 12,73 % годовых.
4. Осталось определиться с первоначальной суммой. Например, подписчик в своём письме писал, что он готов инвестировать 200 тысяч на первом этапе. У меня входной порог сейчас на том же COMON - 500 тысяч. Гадать можно сколько угодно, но давайте я сделаю первоначальную сумму просто в 10 раз меньше, чем входной порог, то есть 50 тысяч рублей.
Первое действие.
Ожидаемая доходность в классике инвестиций - есть ни что иное, как математическое ожидание в статистике. Это значит, что следуя строгому математическому расчёту за 15 лет инвестор может рассчитывать на прирост (1+12,73%)^15 - 1 = 503,95 %. Но этот прирост придется только на первоначальный взнос в 50 тысяч. Остальные уже будут вкладываться под меньший срок.
Если построить в Excel (ссылка на итоговый файл в конце статьи) простенькую модель, то несложно будет рассчитать, что с учётом первоначальных инвестиций и последующих вложений инвестор смог бы накопить 5,6 млн рублей, при вложенных за всё время 2,3 млн. То есть за счёт прироста он бы получил ещё 3,3 млн. На этом можно было бы остановиться, и так делают многие писатели финансовой беллетристики, но мы умные и пойдём дальше.
Второе действие.
