Привет, это Темпсон. Вы когда-нибудь ловили себя на мысли, что деньги раздают всем экспертам на ютубе, а вы в это время стояли в очереди за критическим мышлением? Я тоже. Поэтому сегодня без магии, без «притяни изобилие» и без аффирмаций перед сном. Только факты!!! Я знаю они Вам заходят))) Погнали.
Часть 1. Рей Далио: как получить по морде и стать миллиардером
1974 год, Нью-Йорк. Молодой аналитик Рей Далио на новогоднем корпоративе эмоционально спорит с руководителем. Спор заканчивается тем, что Рей бьёт босса по лицу. Увольнение, испорченная репутация, двери Уолл-стрит захлопываются.
Что делает нормальный человек? Идёт работать в другое место, пьёт успокоительное, пишет пост в LinkedIn «как важно сохранять хладнокровие».
А что делает Рей? Запускает инвесткомпанию Bridgewater Associates… за кухонным столом. На печатной машинке. Сегодня у них активов под управлением — $160 млрд.
Мораль: если вы ударите начальника, вы, скорее всего, получите статью. А если вы Рей Далио — вы получите принципы, книгу и место в пантеоне инвесторов. Но предупреждаю: метод «бей и открывай фонд» я не тестировал. Экспериментируйте на свой страх и риск.)))
Часть 2. Радикальная честность — это когда ты признаёшь, что третий год не откладываешь ни рубля
Далио в своей книге «Принципы» выдал две вещи, которые работают лучше любых мантр.
Первый принцип — радикальная честность. Называть вещи своими именами. Признавать ошибки. Не заниматься самоуспокоением. Например: «Я трачу столько же, сколько зарабатываю, уже три года, и моя подушка безопасности — это одобренный лимит по карте». Вот это честность.
Второй принцип — работа с эго. Наше эго всегда оправдывает наши поступки. «Я не инвестирую, потому что всё скоро лопнет». «Я не меняю работу, потому что там будут проблемы». «Я не открываю бизнес, потому что конкуренция».
Темпсон говорит: это не критическое мышление. Это скепсис под соусом мудрости. Настоящий критик — тот, кто умеет сказать: «Возможно, я ошибаюсь, сейчас разберусь». И после этого идёт и реально разбирается.
Часть 3. Парадокс российской финансовой души
По индексу долгосрочной ориентации (LTO) Россия — почти как Китай и Германия. Мы умеем терпеть, ждать, планировать на годы вперёд. Мы стратеги по мышлению.
Но почему тогда у 38% россиян вообще нет накоплений? И средняя подушка — 145 000 рублей (~$1800), тогда как у американца в среднем $50-60 тыс.?
Ответ простой, грустный и смешной одновременно:
«Мы думаем о будущем, но не верим, что финансовая система это будущее сохранит. За одно столетие у нас было несколько обнулений сбережений: революции, реформы, дефолты, девальвации, заморозки активов. Это не забывается».
Россия — стратег по мышлению, но партизан по деньгам. Мы не кладём деньги в банк — мы прячем их в недвижимость, землю, бизнес, валюту, наличку под матрас и в детей. В детей — это серьёзная инвестиция. Они точно не обесценятся? Ну… на самом деле спорно.
Часть 4. Деньги — это просто обещание. Или долговая расписка твоего банка тебе
Спойлер: больше 90% всех денег в мире — не бумага и не металл. Это записи в компьютерах. Банкноты и монеты — это всего около $9 трлн. А вся денежная масса (наличные + счета + депозиты) — примерно $95–110 трлн.
Откуда берутся деньги? Их не печатают в подвале. Они рождаются… когда вы берёте кредит.
Да-да. Эксперимент профессора Рихарда Вернера (Университет Винчестера) 2013 года: он взял кредит в немецком банке на €200 000 и получил доступ к бухгалтерскому балансу. Выяснилось: банк не взял эти деньги у вкладчиков, не занял у ЦБ, не достал из сейфа. Он просто сделал две записи:
Актив: «Клиент должен нам €200 000».
Пассив: «Мы должны клиенту €200 000» (они лежат на его счёте).
Всё. Банк создал деньги из воздуха. Легально. Под надзором ЦБ.
Темпсон: так что, когда вам говорят «банки не рисуют деньги» — покажите им эту статью. Рисуют. Но под присмотром строгой тёти из ЦБ с графиком ставок.
Часть 5. Зачем нужен ЦБ? Чтобы мы не топили печи деньгами, как в Германии 1923-го
Если банки создают деньги, почему нет бесконечной инфляции? Потому что ЦБ играет роль сантехника: открывает кран — закрывает кран.
Экономике не хватает денег? ЦБ покупает у банков облигации, платит деньгами — кредиты дешевеют, экономика разгоняется.
Денег слишком много, цены растут? ЦБ продаёт банкам облигации, забирает деньги — кредиты дорожают, всё остывает.
А что будет, если перестараться и просто напечатать? Веймарская Германия, 1923 год: килограмм хлеба в декабре 1922 стоил 130 марок, в октябре 1923 — 680 млн марок, а на пике — 430 млрд марок. Деньгами топили печи, потому что дрова стоили дороже. Из банкнот клеили обои и шили платья.
Так что спасибо ЦБ за то, что мы не ходим в платьях из денег. Хотя это было бы стильно.
Часть 6. Три пути заработка: найм, инвестиции, бизнес. Спойлер: везде надо работать
Путь 1. Найм — «строю не своё, а чужое»
Классическая жалоба: «Я вкладываю силы в чужую компанию, а к концу месяца зарплата уходит почти до копейки». Но есть нюанс: можно найти компанию, которая растёт, и использовать её как трамплин. Ренат Алеев прошёл путь от курьера до топ-менеджера Red Bull. Его секрет: помогать достигать целей твоему непосредственному руководителю и руководителю твоего руководителя. Всё. Никаких подковёрных игр, только KPI начальника.
Путь 2. Инвестиции — «заставь деньги работать»
Депозиты сейчас высокие, но ЦБ снизит ставку — и они упадут. Инфляция съест. Так что держать всё в кэше — плохая идея. А вот облигации, акции, обучение себе — да. Евгений Коган (профессор ВШЭ) говорит: база портфеля — качественные облигации и широкий набор активов. Ставка на одну бумагу не должна быть смертельной.
Путь 3. Бизнес — «про пользу, а не про деньги»
Темпсон считает: предприниматель от наёмного работника отличается только уровнем риска, который готов выдержать. Деньги приходят не за товар, а за решение задачи. «Чем больше пользы — тем больше заработок».
Часть 7. Как запустить бизнес в 2026 и не прогореть. На примере лимонадов
Есть один чубрик (назовём его Юрий) решил запустить новый бренд лимонадов. В 2026 году, когда кредиты дорогие, издержки растут, спрос скачет. Разум говорит: «Не надо». Но он всё равно делает.
Как НЕ надо: купить производственную линию за десятки миллионов, нанять штат технологов, выпустить партию, и только потом понять, что лимонад никому не нужен.
Как НАДО (и так делает Юрий):
Нанял на аутсорсе несколько технологов, заплатил им (первые образцы были ужасные, уволил всех из регионов)
Разработал три вкуса с одной компанией в Подмосковье. Потратил ~1 млн рублей на разработку. Это дешевле, чем штатный технолог.
Дизайн упаковки делал сам с ChatGPT, потому что агентства просили от 700 тыс. за разработку. Провёл несколько дней, анализируя конкурентов из других стран.
Производить первые партии будет на чужих мощностях.
Выйдет на маркетплейсы, запустит блогеров, соберёт обратную связь.
Бюджет теста — около 5 млн рублей (вместо потенциальных 50+). Время — полгода (вместо года). Это не самый дешёвый способ (стартаперы умудряются тестировать гипотезы за миллион без продукта — просто продавая воздух), но для реального производства — разумно.
Часть 8. Суровая статистика, чтобы не расслабляться
Первая половина 2025 года: смертность бизнеса в 1,5 раза превысила рождаемость. С рынка исчезло 56 000 компаний. Число юрлиц — минимум за 15 лет (около 3 млн). Сильнее всего пострадали торговля, строительство, обрабатывающая промышленность.
Вывод Темпсона: сейчас не время для романтики. Время для маленьких тестов, запасных сценариев и плана Б. И если вы собрались открывать бизнес, то:
Не берите кредит, который не сможете закрыть в случае провала.
Лучше стартуйте с партнёром (делите риски и мозги).
Идеально — начать с продажи своих навыков как фрилансер, потом нанять подопечных.
Часть 9. Что в итоге? (коротко для тех, кто листал)
Рей Далио показал, что бить начальника — плохо. А если вы гений — то можно. Но лучше не рискуйте.
Радикальная честность — признать, что вы третий год не копите. Эго — это враг капитала.
Деньги — это долговые расписки. Банки создают их из воздуха, когда выдают кредиты. ЦБ следит, чтобы это не превратилось в Веймар-1923.
Россияне — стратеги по мышлению, но партизаны по деньгам. Думаем о будущем, но держим накопления под матрасом или в детях.
Три пути: найм (можно расти, помогая начальнику), инвестиции (учиться, а не гадать), бизнес (тестировать гипотезы дёшево и без романтики).
В 2026 открывать бизнес с нуля — больно. Но можно, если не строить завод, а сделать тест за 5 млн вместо 50. И найти партнёра.
Финал от Темпсона
Друзья, кнопки «Деньги» не существует. Магии нет. Даже Далио не сразу стал Далио — сначала он был просто парнем, который таскал клюшки для гольфистов в 12 лет, а потом ударил начальника и 50 лет разбирал свои ошибки. А у нас таскают портфели с чемоданами))), а потом становятся сами знаете кем!!!
Так что вот вам мой рецепт на 2026:
Считайте деньги (скучно, но работает).
Живите чуть ниже возможностей (не в ущерб психике).
Инвестируйте в себя — языки, скиллы, продажи (это точно не отберут).
Бизнес тестируйте на маленьком масштабе.
И главное — не ждите идеального времени. Его нет. Есть только ваша готовность бить в одну точку долго и без истерик.
А если вам встретится эксперт, который обещает «лёгкие деньги» — вспомните про Веймарскую Германию и платья из купюр. И идите дальше.
Ваш Темпсон)))
P.S. Подписывайтесь, от Темпсона только польза)))