Из предыдущих частей (первая, вторая) мы уже поняли, что состоятельные россияне - это не только те кто унаследовал, но в большинстве случаев те, кто своим умом и навыками заработал. Поэтому они умеют сберегать. Как они это делают?
Их основные стратегии - «рантье» и «вкладчики».
📌 НЕДВИЖИМОСТЬ
Она выполняет прежде всего функцию надежного сохранения капитала - стоимость актива со временем переоценивается вслед за инфляцией, ее также можно передать по наследству.
По данным РБК текущая арендная доходность в большинстве случаев составляет лишь 3–7% годовых, что ограничивает ее инвестиционную эффективность, а также требует времени на управление и расходов на содержание, сходятся во мнении эксперты.
▶️ Для арендного дохода в размере 200 тыс. руб. в месяц инвестору нужно вложить порядка 50 млн руб. Вот прямо не вау! И совсем не вау, если понимаешь, что это на одного члена семьи… пу-пу-пу!
Стратегия «рантье» для среднестатистического инвестора сегодня скорее убыточна и неоптимальна: высокий порог входа, низкая доходность, непассивный доход
- считает зам. начальника управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и «Привилегии» ВТБ Евгений Береснев.
Владельцы торговых центров стоимостью более 2–3 млрд руб. приходят к выводу, что инвестиции в коммерческую недвижимость без опыта и хорошей команды часто дают доходность значительно ниже банковских депозитов и облигаций. Нежданчик!
📌 ДЕПОЗИТЫ
Стратегия работает, но по мере снижения ключевой ставки привлекательность этой модели снижается и в перспективе классическая модель «вкладчика» постепенно трансформируется в модель облигационного инвестора.
На данный момент банковские вклады дают 13–15% годовых, что в два раза выше арендной доходности.
▶️ Для получения тех же 200 тыс. руб. в месяц достаточно капитала в 16-18 млн руб. Правда, ваши деньги будут обесцениваться от растущей инфляции.
📌 ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Вот где на 100% пассивный доход и контроль любых рисков. Сколько же нужно вложить для пассивного дохода 200 тыс. руб. в месяц?
▶️ Получать такой доход инвесторы могут с изначальным капиталом 12–24 млн руб. в зависимости от уровня ключевой ставки, инвестстратегии и годовой доходности, отмечают эксперты.
Во что вложиться чтобы после налогов иметь 200 000:
16 млн - на вкладах
20 млн - в ОФЗ
16-17 млн - корпораты грейда А
18–24 млн руб. - ОФЗ + корпоративные облигации + дивидендные акции
12-13 млн. в смешанном портфеле облигаций (+ВДО),
Я проверил - у меня 10,5 млн дают на сегодня 178к в месяц.
Основную часть портфеля эксперты советуют держать в облигациях, особенно безрисковых (ОФЗ или высококачественных корпоративных бумагах), желательно с более длинным сроком до погашения, что актуально на фоне цикла снижения ставки ЦБ.
⚠️ А теперь внимание!
Такие суммы нужны чтобы получать 200к на ОДНОГО ЧЛЕНА СЕМЬИ. Если вы в браке и у вас трое детей, умножайте на 5.
Чайлдфри уже не выглядит такой плохой идеей (шутка, если что)?
Примерная структура портфеля состоятельных клиентов от ВТБ:
44,4% - облигации;
29,5% - акции;
15% - фонд денежного рынка;
5,5% - другие фонды;
3% - драгоценные металлы;
2,6% - структурные облигации.
Последние 2 строки - весьма спорная идея, но кто я такой чтобы с ВТБ спорить?
ИТОГО: чтобы активно работающему состоятельному россиянину с доходом от 250к в месяц выйти на пенсию и остаться состоятельным россиянином ему нужно собрать на счету от 60 до 100 млн рублей, а с учетом инфляции применим коэффициент 1,5 и получим 90-150 млн. в ценных бумагах, недвижимости и на депозитах.
Не все знают, что состоятельные россияне как раз это осознают и при высоких доходах зачастую ведут достаточно скромный уровень жизни, инвестируя большую часть своих доходом на будущее.
Зима близко белые ходоки рядом пенсия не за горами.
Вот поэтому ранее я писал, что у меня есть цель в облигациях в 100 млн. рублей. И поэтому в данном блоге я делюсь большей частью мыслями о создании пассивного дохода, спекулятивных сделках для увеличения капитала и формировании инвестиционного портфеля.
А в закрытом клубе описываю все свои покупки на бирже и записал для участников большой тренинг "Фондовый рынок для начинающих" по теме инвестирования.
Без этого там никак, можно и последние потерять.
Ваши комментарии приветствуются…