Недавно один из наших инвесторов поделился историей, которая вполне могла бы стать сценарием для обучающего фильма о финансовой грамотности:
Родственник попросил поступить "по-родственному": переводил деньги нашему подписчику на карту, тот зачислял их себе в другой банк, снимал и всю сумму возвращал обратно родственнику. Схему прокручивали раз за разом — суммы крутились большие.
Родственник уверял, что это просто для "движения денег" в его бизнесе — вроде как повысить прибыльность, помочь провести обороты. Наш герой не задавал лишних вопросов, ведь дело семейное, а за помощь пообещали небольшой заработок.
Все закончилось печально: оказалось, родственник оформил займ под залог его квартиры, получил доступ к Госуслугам, а все эти переводы были фиктивным кредитованием. В один момент подписчик остался без квартиры. И, как признаётся сам, когда сотрудники банка звонили и пытались объяснить, что перевод денег между новыми счетами — типичная схема мошенничества, он уверял всех, что у него всё под контролем. Но было уже поздно.
Что тут пошло не так и как себя обезопасить?
1. Никаких схем с родственниками и "оборотом" без юридического оформления!
Родственные связи — не аргумент для безоговорочного доверия в финансовых вопросах. Оформление займов, особенно под залог недвижимости, должно происходить только в рамках прозрачных и понятных вам процедур.
2. Бдительность банка — не формальность
Звоночек от службы безопасности — это не пустой формализм. Банки видят странные действия (новый счёт, большие суммы, круговые переводы) — и пытаются помочь.
3. Никогда не предоставляйте доступ к Госуслугам
Доступ к "Госуслугам" — фактически ваша подпись. Злоумышленник может оформить на вас займы, перевести имущество и подарить вам реальные проблемы на долгие годы.
4. Не становитесь номиналом
Схемы по прокрутке денег — это всегда потенциальные проблемы. Даже если не будет мошенничества, вы можете легко попасть под подозрение в отмывании денег или соучастии.
5. Ищите второе мнение
Как только кто-то — даже близкий! — предлагает вам "нестандартную" финансовую услугу, поговорите с независимым специалистом. Лучше показаться подозрительным, чем остаться без квартиры.
Мораль: даже близкие могут втянуть вас в опасную историю — не соглашайтесь быть "проводником" чужих денег, если не понимаете, что на самом деле происходит.
