Сейчас 500.000
Через 15 лет 975.000₽ получите без учёта купонов
Купоны со всех 975 бумаг: 975 × 1065 = 1 038 375 ₽ (до вычета налогов)
Общая сумма выплат: 2 013 375 ₽ при вложенных 500 000 ₽
При таком варианте человек может тратить купоны и при этом его вложения всё равно принесут прибыль в конце.
Ещё вариант закрывать выплатами свои ежемесячные траты, зарплату направлять на улучшение комфорта жизни, при этом в конце ваши вложения принесут прибыль
Это позволяет человеку вырваться из плена психологического рабства и запретов с целью экономии, а не улучшения и оптимизации.
Разбор:
Возьмём живую бумагу — ОФЗ 26238 (погашение в 2041 году)
Номинал: 1000 ₽
Рыночная цена: 51,24% от номинала → 512,4 ₽ за штуку
Купон: 7,1% годовых от номинала → 71 ₽ в год (по 35,5 ₽ каждые полгода)
📌 Сколько бумаг можно купит
500 000 ₽ / 512,4 ₽ ≈ 975 облигаций
📌 Купонный дохо
975 × 71 ₽ = 69 225 ₽ в год (до налогов)
В месяц: 69 225 / 12 ≈ 5 300 ₽ чистыми выплатами на счёт
📌 Что будет в конц
В 2041 году государство вернёт полный номинал
975 × 1000 ₽ = 975 000 ₽
Вы вложили 500 000 ₽, а получили обратно почти миллион. Прирост капитала — 475 000 ₽
📈 Почему доходность 16%, а не 7,1
Ошибка новичков: смотреть только на купон и сравнивать с процентом по вкладу
Реальная купонная доходность на вложенный рубль
71 ₽ / 512,4 ₽ × 100% ≈ 13,86% годовых — это выше любого вклада
Плюс прибыль от роста тела к номиналу добавляет ещё около 6% годовых
Суммарная доходность к погашению (YTM) — порядка 16% годовых
💡 Сравните с вкладо
Вклад под 12% годовых с 500 000 ₽ даст 60 000 ₽ за год. Но через год ставка может упасть до 8% — и доход снизится
А здесь вы фиксируете 16% на 15 лет вперёд и не зависете от решений банка
🧠 Хотите так же
Самостоятельно разобраться в нюансах, подобрать выпуски под разные даты выплат, посчитать налоги — можно, но цена ошибки высока. Я профессионально собираю облигационные портфели под ваши цели
Стоимость индивидуального составления портфеля — 10 000 ₽. Вы получаете список бумаг, календарь купонов, расчёт чистой доходности и инструкцию по сделкам
❓ Вопрос к вам: Устраивает ли вас пассивный доход 5 300 ₽ в месяц с 500 000 ₽, или ищете большую доходность? Делитесь в комментариях
❗ Важно
Представленная информация носит исключительно ознакомительный (образовательный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Приведённые данные — это пример для самостоятельного изучения, а не руководство к действию. Указанная доходность не гарантируется и может меняться в зависимости от рыночной конъюнктуры. Актуальные котировки всегда проверяйте в терминале своего брокера
Решение о покупке или продаже ценных бумаг принимается вами самостоятельно с учётом ваших финансовых целей и уровня риска
