Иногда ответ очевиден, а иногда — наоборот, гасить досрочно совсем невыгодно. Разберём три ситуации.
📌 1. Кредит под высокий процент
Кредитки, микрозаймы, потребкредиты под 20%+ — это финансовая дыра.
Досрочное погашение здесь = гарантированная доходность на уровне ставки кредита, без налогов и рисков.
Закрывать как можно быстрее.
📌 2. Кредит под низкий процент
Ипотека с господдержкой под 6%, льготный автокредит, другие льготные программы.
Если у вас есть инструмент с гарантированной доходностью выше кредита (вклады 12–20%, надёжные облигации 12-20%), выгоднее инвестировать и обслуживать кредит по графику. Разницу класть себе в карман
📌 3. Кредит под средний процент
Если ставка примерно равна доходности безрисковых вложений — решайте по ситуации:
🔸Новичок и нет времени следить за рынком → гасите.
🔸Есть подушка безопасности и минимальный опыт инвестиций → можно оставить кредит и инвестировать.
⚠️ Важно:
1. Сначала — подушка безопасности на 3–6 месяцев жизни.
2. Потом — гасим дорогие кредиты.
3. Остальное — инвестируем под гарантированный % выше ставки по кредиту.
💡 Помните про инфляцию: деньги из будущего дешевле денег сегодня, поэтому выгоднее платить кредит потом, а не сейчас.
💡 Если вам дают большую сумму денег под низкий процент, то даже есть у вас есть эта сумма в наличии полностью - платить её всю нет никакого смысла, выгоднее взять кредит под низкий процент, а остальные деньги инвестировать под процент гарантированно (!) превышающий процент по кредиту.
