Ответ прост: не зависеть от одного банка и кататься на промо-ставках, кочуя из одного банка в другой.
😳 Вот на днях, к примеру, Т-Банк снизил ставки по накопительных счетам. Пролетариям без подписок всего 9%, с Премиумом аж 11%. Ну куда это годится? Т-Банк стал напоминать Сбер в его худшие годы.
При этом есть предложения ставок по накопительным счетам до 18% и даже до 25%.
Поэтому пользуемся тем, что в России пока еще много банков, которые конкурируют друг с другом за клиента, а Система быстрых платежей (СБП) позволяет гонять до 30 млн рублей между своими счетами без комиссий.
Для наглядности сделал график, который показывает, как в последнее время получал почти все время доходность на накопительных счетах выше ключевой ставки.
Читаем график:
🟡 Желтая линия — накопительные счета в разных банках, которые я использовал.
Как видно, почти все время доходность выше ключевой ставки и тем более доходности по депозитам. Как правило, всегда нахожусь в банках с максимальными ставками. Как только появляется доступное предложение со ставкой выше, перехожу в другой банк.
Я мониторю банковские предложения и регулярно составляю списки лучших накопительных счетов. Публикую их тут на канале. Подписывайтесь, чтобы не упускать эти возможности!
🔴 Красная линия — значение ключевой ставки Банка России.
На этот показатель ориентируются все банки, когда выставляют свои доходности.
Если мы видим, что доходность накопительного счета выше ключа, это значит, что это промо-ставка, она же приветственная, то есть банк приплачивает к доходности, чтобы привлечь клиента. Это то, что нам нужно! Ловим такие предложения.
🔵 Синяя линия — максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (по данным ЦБ РФ) Это такая средняя температура по больнице.
👉 Какова выгода?
Был короткий период, когда ставки по вкладам резко выросли — в районе прошлых новогодних праздников, когда ключевая ставка была на максимуме, но сейчас они стали сильно ниже.
Видно, как разошлись показатели сейчас. Все дело в ожиданиях того, что ЦБ и дальше будет снижать ключевую ставку.
В августе, например, у меня был накопительный счет под 20%, при этом ставку уже снизили до 17%. Это значит, что я получал доходность на 17% выше. И на 25% выше ставок по депозитам в банках, которые сейчас приуныли.
Речь тут о накопительных счетах на ежедневный остаток, на которых хранится большая часть средств на жизнь, повседневные траты, текущие проекты, часть подушки безопасности и т. д.
Есть еще накопительные счета с начислением на минимальный остаток, ставки по которым бывают на пару процентов повыше. Это другая история. Я их считаю за краткосрочные депозиты, потому что приходится на них морозить средства.
👉 Какие банки я сменил?
🏃 С начала 2024 года проехал следующие станции: Яндекс Банк → Дом РФ → ВТБ → Дом РФ → Почта Банк → Газпромбанк → ВТБ → Сбер → Совкомбанк → Финам Банк.
А о том, как ловить накопительные счета с промо-ставками подробно писал в этом посте.
❓ Как делаете вы?