Что значит «плохая кредитная история»
Кредитная история (КИ) формируется на основе ваших прошлых займов: как вы платили, были ли просрочки, сколько кредитов уже есть и т. д.
Если у человека были задержки платежей, непогашенные долги или высокая долговая нагрузка — это считается «плохой кредитной историей».
📌 Законодательство РФ:
ФЗ № 218 «О кредитных историях»
ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»
Можно ли получить кредит при плохой КИ
Да, но условия будут строже:
в банке нет,но если предоставят то ставка будет выше среднего (≈30–40% годовых),
лимиты по сумме меньше,
банк может требовать страховку или поручителей.
Многие банки не одобряют такие заявки.
Но есть три варианта:
🔹Банки с лояльной политикой(часто небольшие региональные или «зарплатные» банки).
🔹МФО— выдают даже с испорченной КИ, но под очень высокие проценты.
🔹Займы под залог недвижимости (квартира, авто) — реальнее получить одобрение, так как есть обеспечение.
Какие банки реально выдают
По данным Banki.ru, в 2025 году потреб кредиты с плохой КИ иногда выдают:
Совкомбанк — кредиты под 35–39% годовых, иногда с условием страховки;
Хоум Кредит — более лоялен к заемщикам, но ставка около 35%;
Тинькофф — можно получить онлайн, но ставка доходит до 40%+.
Как повысить шансы на одобрение
✅ Подавать заявку в свой «зарплатный» банк.
✅ Начать с небольшой суммы и короткого срока.
✅ Согласиться на страховку (хотя это повышает переплату).
✅ Предоставить поручителя или оформить залог.
✅ Погасить старые долги перед подачей новой заявки.
Риски ⚠️
⚠️ Очень высокая ставка— переплата может превысить сам кредит.
⚠️ Вероятность отказа остаётся высокой.
⚠️ Риск потерять имущества при залоговом кредите.
Реальный кейс:
Житель Подмосковья с испорченной кредитной историей обратился в Тинькофф за кредитом:
сумма: 200 тыс. ₽,
ставка: 38% годовых,
срок: 2 года.
Кредит был одобрен, но через полгода он сделал досрочное погашение, чтобы снизить переплату.
Несмотря на высокие проценты, своевременные платежи помогли улучшить КИ, и позже он получил кредит в Сбербанке под 23%.
Итог:
Потребительский кредит с плохой кредитной историей — это реально, но:
ставка почти всегда выше 30%,
суммы ограничены,
банки могут требовать страховку или залог.
Лучший вариант — сначала восстановить КИ маленькими займами или картой рассрочки, а потом брать полноценный кредит на нормальных условиях.