❔Что такое облигации?

Серия постов: "Повторение – мать учения"

Когда мы покупаем облигацию — мы не просто покупаем бумагу, мы даём деньги взаймы. Только не соседу, а государству или крупной компании или области. Они берут деньги на определённый срок и обещают: платить проценты (их называют купон), вернуть всю сумму (номинал) в день погашения.

Например, мы купили облигацию за 1000 ₽ сроком на 3 года с купоном 10% годовых. Каждый год на брокерский счёт будет капать по 100 ₽, а через 3 года нам возвращают нашу 1000 ₽ обратно.

Итого — 300 ₽ дохода и полное возвращение вложений.

Выглядит просто, правда? Прям как вклад, только более гибко.

А теперь главное — доходность по облигациям часто бывает выше, чем по вкладам, особенно когда ключевая ставка высокая.

Кто выпускает облигации?

🟢 Государство — наши знаменитые ОФЗ (облигации федерального займа).

Надёжно, стабильно, предсказуемо. Доходность не космос, но зато спокойно спишь.

🟢Компании (корпоративные облигации) — тут уже поинтереснее.

Банки, застройщики, ритейл. Доходность выше, но и риск немного больше. Огромное колличество бумаг на любой вкус и цвет, более рискованные с большим купоном, менее рискованные с меньшим купоном, тут каждый подберёт под себя.

🟢Муниципалитеты — редкий зверь, но встречаются. Города и регионы тоже иногда занимают на рынке.

📊Какие показатели есть у облигаций?

🟢Номинал — сколько тебе вернут в конце (обычно 1000 ₽).

🟢Купон — твои проценты, выплачиваемые раз в год, полгода, квартал или даже каждый месяц. У каждой облигации свои условияб

🟢Срок погашения — дата, когда вернут номинал. Может быть от года до 15 лет, например есть ОФЗ на 13 лет.

🟢Цена — сколько бумага стоит сейчас (может быть выше или ниже номинала).

🟢Доходность к погашению (YTM) — реальная цифра твоего заработка, если держать до конца.

Зачем инвестировать в облигации?

Они дают стабильный денежный поток — особенно если купон идёт каждый месяц.

Это фундамент портфеля, тот самый якорь, который не даёт нервничать, когда рынок штормит.

Ты заранее знаешь, сколько заработаешь (если держишь до погашения). При определенном соотношении(10+90) корпоративные облигации + акции, портфель будет обыгрывать индекс. Это соотношение взято из статистики ФР России за последние 23 года. Я как раз таки держу 10% облигаций в своем портфеле.

Облигации — это не «что-то скучное для консерваторов». Это инструмент уверенности. Для меня уверенности в том, что я выигрываю свою гонку с индексом.

Когда у тебя есть часть портфеля в надёжных бумагах, спать реально спокойнее. А уж если ключевая ставка высокая — купон по облигациям часто выглядит лучше, чем облигации, тут мы и начинаем отрываться от индекса, ну и ещё не просадках рынка, потому что облигации менее волатильны чем акции.

Облигации в портфеле — это интересно, особенно когда у меня около 15 выпусков с ежемесячными купонами, а даты выплат купонов у всех разные, и поэтому я получаю смс о том, что пришли какие-то деньги на счёт почти каждый день, а это греет душу❤️

Понимаю, что по-любому остались вопросы, поэтому жду всех комментах, под теоретическими постами отвечать буду подробно на каждый вопрос👇

💬Не забывайте про наш чат канала для общения☺️