ЦБ снизил ставку на 2 п.п., до 18%. Это ожидали, пожалуй, все. Время подготовиться было. А что делать дальше?
На пике ставки в 21% мы провисели полгода, но теперь начался цикл снижения. Ставка все равно остается достаточно высокой. Да уже почти не найти доходностей выше 20% в депозитах, но ЦБ намекает что денежно-кредитная политика останется жесткой и ставка, если и будет снижать, то плавно. Риски для экономики сохраняются. Многим бизнесам уже поплохело.
Что делать-то?
Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках.
✅ Акции. В конце прошлого года я сделал ребалансировку портфелей и в течение перовй половины года на коррекциях докупался. Цены многих акций были очень низкими.
✅ Золото. Продолжает расти, сокращаю позиции. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы.
✅ Валюта. Рубль продолжает укрепляться, поэтому наращиванию доли в валютных инструментах, в том числе в замещающих облигациях. Участвую в первичных размещениях.
✅ Инструменты с фиксированной доходностью. Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты. Вот их мы и будем продолжать ловить. На них хотел бы остановиться подробнее 👇.
В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта.
1️⃣ Депозиты и накопительные счета
Ставки по депозитам продолжают оставаться на высоких уровнях. Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходностью выше 30% годовых.
2️⃣ Облигации
На выбор сотни эмитентов. Сейчас интересны:
• Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа плюс дополнительный процент.
• Облигации с постоянным купоном. По классике, с началом снижения ключевой ставки стоит перекладываться и надолго зафиксировать двузначные доходности. В последнее время доходности по таким облигациям уменьшаются, нынешнее снижение уже заранее было отыграно. Но всю весну я набирал фиксы.
3️⃣ Фонды денежного рынка
Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке.
4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)
Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. Еще весной прикупил под ставку 25%. Сейчас доходности упали.
5️⃣ Кредитные карусели
Это легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах.
👉 Пишу об этом в рубрике — Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже больше четверти миллиона руб.
Кстати, и расплачиваться тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах 5-6%.
Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор! Подборки самого интересного, как всегда, на канале 😉
❓ А что вы будете делать?