В одном лесу жил‑был Заяц. Он очень хотел построить себе новый тёплый домик, но своих денег не хватало. Тогда Заяц пошёл к Лисе‑банкирше и взял в долг большую корзину морковок — это был его «кредит на домик».
Лиса сказала:
— Каждый месяц ты будешь возвращать мне по 10 морковок. Так продлится 12 месяцев.
Заяц кивнул и начал жить в новом домике.
Первый путь — «уменьшить платёж»
Через пару месяцев Заяц нашёл на поляне лишнюю морковку. Он подумал: «Отдам её Лисе и попрошу уменьшить мой ежемесячный платёж».
Лиса согласилась:
— Теперь ты будешь отдавать не по 10, а по 9 морковок в месяц.
Что получилось:
Платить стало легче прямо сейчас.
Но общий срок остался тем же (12 месяцев), и в сумме Заяц вернёт почти столько же морковок.
Хорошо, если вдруг случится неурожай и морковок будет мало.
Второй путь — «уменьшить срок»
В другой раз Заяц снова нашёл лишнюю морковку. На этот раз он решил не просить уменьшения платежа, а просто добавил эту морковку к обычному платежу.
Он отнёс Лисе 11 морковок (10 по графику + 1 лишняя). Лиса записала:
— Теперь тебе останется платить не 12 месяцев, а 11!
На следующий месяц Заяц снова отдал 10 морковок (как и раньше), но теперь долг таял быстрее.
Что получилось:
Ежемесячный платёж почти не вырос (всего на 1 морковку разово).
Зато срок сократился, и Заяц раньше освободился от долга.
В итоге он вернул Лисе меньше морковок, потому что проценты начислялись короче.
Мудрый совет Совы
Узнала об этом Сова‑экономистка и сказала Зайцу:
«Есть хитрый способ — комбинировать оба варианта:
Сначала добавляй лишние морковки, чтобы сократить срок. Так ты сэкономишь на процентах.
Если вдруг станет трудно (например, зима, мало еды), попроси уменьшить ежемесячный платёж. Так ты не сорвёшься и не попадёшь в беду.
Главное — не пропускать платежи и хотя бы понемногу гасить долг быстрее».
Что выбрал Заяц?
Заяц решил: «Буду каждый месяц отдавать чуть больше, чем надо. А если случится трудная пора — попрошу Лису временно уменьшить платёж». Так он и сделал.
Через 10 месяцев Заяц полностью вернул долг, сэкономил несколько морковок на процентах и жил дальше счастливо в своём домике.
Чему учит сказка
Уменьшить платёж — хорошо, если важно облегчить нагрузку прямо сейчас.
Уменьшить срок — выгоднее в долгосрочной перспективе (меньше переплата).
Комбинация — самый мудрый путь:
сначала гаси быстрее (сокращай срок);
при трудностях проси уменьшить платёж (сохраняй стабильность).
Вывод: даже небольшая «лишняя» сумма, вложенная в досрочное погашение, экономит деньги и время. Но всегда оставляй себе «запас прочности» на случай трудностей.