24 октября ЦБ в очередной раз снизил ключевую ставку - с 17% до 16,5%. Однако банки пока держат оборону и продолжают предлагать депозиты с доходностью 16-17% годовых на трех-шестимесячных сроках. Причина проста - регулятор намекнул, что жесткая денежно-кредитная политика продлится весь 2026 год
Ключевой вопрос: успеете ли вы зафиксировать эти ставки, пока окно возможностей еще открыто?
С начала 2025 года ключевая ставка прошла путь от рекордных 21% до нынешних 16,5%. Это уже четвертое снижение подряд. Но в октябре ЦБ впервые снизил ставку не на 1 процентный пункт, а всего на 0,5 п.п. - явный сигнал осторожности
Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год с 12-13% до 13-15% годовых. Это значит, что в ближайшие месяцы ставки останутся высокими, а снижение будет идти медленнее, чем ожидалось
Средняя я максимальная ставка в топ-10 крупнейших банков на трехмесячные вклады составляет сейчас 15,32%, на полгода - 14,89%, на год - 13,44%. В топ-20 банках картина схожая: 15,23%, 14,53% и 13,17% соответственно
Реальные ставки 16-17% существуют не только в теории
Банк ДомРФ предлагает до 17% годовых на три месяца по вкладу "Мой дом" для новых клиентов. Газпромбанк дает 16,2% на четыре месяца для новых денег. Сбербанк после повышения ставок 21 октября предлагает 16% на три месяца по вкладу "Лучший%" - при условии, что деньги не лежали на счетах последние два месяца. Альфа-Банк тоже готов платить 16% на четыре месяца
Обратите внимание - большинство топовых ставок доступны либо для новых клиентов, либо для "новых денег" - средств, которые раньше не лежали на счетах банка. Это важное условие
Как открыть вклад, не становясь клиентом банка
Раньше приходилось идти в отделение, отстоять очередь, заполнить бумаги. Теперь все проще. Есть три способа открыть вклад удаленно, даже если вы не клиент банка
Через маркетплейс "Финуслуги". Зарегистрируйтесь через Госуслуги - и получите доступ к вкладам десятков банков без визита в офис. Многие специальные предложения доступны именно через этот маркетплейс
Сколько еще продлится текущая ситуация
Здесь новости не самые радужные для вкладчиков. ЦБ дал понять - продолжение снижения ставки на декабрьском заседании (19 декабря) не предопределено. То есть ставка может остаться на уровне 16,5%, а может снизиться еще на 0,5-1 п.п. Но вряд ли больше
К концу 2025 года ключевая ставка опустится максимум до 15-16%. А в 2026 году средняя ставка будет держаться в диапазоне 13-15%, постепенно снижаясь к концу года до 11-12%. Ставки по депозитам будут планомерно снижаться
Что делать прямо сейчас
Ситуация на рынке вкладов уникальная. При прогнозируемой инфляции около 6,5-7% в 2025 году и текущих ставках выше 15% можно зафиксировать реальную положительную доходность на несколько месяцев вперед. Зимой таких условий, возможно, уже не будет
Оцените свои накопления. Если у вас больше 1,4 млн рублей, разбейте их по нескольким надежным банкам - так вся сумма будет застрахована
Трех-шестимесячные депозиты сейчас дают максимальную доходность - 15-17% годовых.
Годовые вклады уже менее выгодны (13-14%), а к моменту окончания срока ставки могут упасть еще сильнее. Ставки в крупнейших банках уже давно начали медленно, но верно снижаться. Каждая декада промедления - это потерянные проценты
Проверьте условие "новые деньги". Многие топовые ставки доступны только для средств, не лежавших в банке последние 2-3 месяца. Если деньги уже на счетах - выведите их и через пару месяцев откройте вклад под повышенную ставку
Поезд высоких ставок действительно уходит.
Но последний вагон все еще на перроне. Пока ЦБ замедлил темп снижения ключевой ставки, у вас есть окно, чтобы зафиксировать доходность 16-17% - то, что через полгода будет казаться недостижимой роскошью. Не упустите момент!