💰Фонды ликвидности
Фонды ликвидности (фонды денежного рынка) – могут быть отличным аналогом банковского вклада или накопительного счета. В этой статье я расскажу о том, что такое фонд денежного рынка, плюсы и недостатки, а также как выбрать фонд.
📈Фонд денежного рынка это паевый инвестиционный фонд, который вкладывает деньги в операции РЕПО. Это такие сделки, в которых одна сторона продает другой бумаги с обязательством обратного выкупа этих бумаг. В фонде ликвидности фонд покупает бумаги у НКЦ (национальный клиринговый центр), в данном случае это ОФЗ, а НКЦ в свою очередь обязан их выкупить обратно с процентом через определенное время. Получается некое подобие с займом под залог на короткий период времени от одного дня до трех месяцев. Ставка фонда обычна равно ставке RUSFAR, она чуть меньше ставки ЦБ поэтому обычно считать, что фонд дает доходность около ставки ЦБ.
Рассмотрим основные плюсы этого инструмента
➕Ставка следует за ставкой ЦБ — это значит, что при повышении ключевой ставки доходность фонда будет расти
➕ Маленький порог входа (от 1 рубля буквально)
➕ Можно в любой момент купить и продать (за некоторым исключением)
➕Достаточно ликвидный инструмент, можно быстро обменять паи на деньги
➕Капитализация процентов, в отличии от накопительных счетов, где процент приходит в конце месяца, здесь фонд зарабатывает каждый день.
➕Паи достаточно стабильны нет резких скачков стоимости
➕При владении от трех лет освобождаетесь от налога
Перейдем к недостаткам
➖Фонд не имеет страховки в виде АСВ и несет в себе такие же риски, как и другие фонды пусть и в меньшей степени.
➖ Присутствует комиссия за управление.
➖ Фонд торгуется на бирже это значит, что ели биржа не работает купить или продать паи фонда не получится.
➖В фонд вшита комиссия за управление.
💵Фонд отлично подойдет как альтернатива вклада и накопительных счетов так как имеет большую доходность и ежедневную капитализацию. В отличие от вклада доходность у фонда плавающая, и фонд отличное решение именно при росте ключевой ставки. Когда ставка падает лучше всего открыть вклад и зафиксировать процент. Фонд также подойдет для того, чтобы припарковать деньги до нужного вам момента. Например, вы продали квартиру и ищите новую или вам нужны деньги чтобы выкупать просадки на фондовом рынке.
На что нужно обращать при выборе фонда:
1️⃣ Управляющую компанию, желательно чтобы это была крупная компания
2️⃣ Комиссию – чем дороже фонд, тем меньше вы зарабатываете.
3️⃣ Ликвидность – чем больше заявок на продажу и покупку в биржевом стакане, тем легче вам купить или продать фонд на бирже
➡️Большинство брокеров разрешают покупать свои фонды без комиссии за покупку и продажу, однако не все они ликвидны.
Лучший вариант фонда — это фонд от втб ВИМ – ликвидность (тикер LQDT) комиссия составляет 0,29364% в год, что достаточно низкая, также в фонд инвестирует огромное количество инвесторов. Другой фонд менее крупный, но не менее интересный это фонд сбербанк Сберегательный (тикер SBMM) с комиссией 0.299% в год. Преимущественно если вам нужен фонд выбирайте LQDT, однако если ваш брокер сбер то можете выбрать SBMM.
📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».
#обучение
