Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем базовый навык любого инвестора — составление портфеля. Неважно, есть у вас ₽10 000 или ₽1 000 000: эти правила помогут избежать ошибок и сохранить сон спокойным. Поехали!
1. Определите свою цель и срок
- «Накопить на квартиру за 5 лет»→ консервативный портфель.
- «Пассивный доход к пенсии» → дивидендные акции + облигации.
- «Рискнуть ради высокой доходности» → акции роста + крипта (но не больше 10-15%!).
Пример:
Если цель — купить машину через 3 года:
- 70% — вклады/ОФЗ,
- 30% — ETF на индекс Мосбиржи.
2. Диверсифицируйте активы
Правило «4 корзин»:
1.Акции (50-70%) — рост капитала (например, Сбер, Лукойл).
2. Облигации (20-30%) — стабильность (ОФЗ, корпоративные бонды).
3. Драгметаллы (5-10%) — защита от кризисов (золото через ETF).
4. Кэш (5-10%) — подушка для покупок на просадках.
Важно! Не вкладывайте всё в один сектор. Даже если любите нефтянку, добавьте IT (Яндекс) и ритейл (Магнит).
3. Выберите стратегию под ваш характер
- Консервативная:
— 70% — облигации,
— 20% — дивидендные акции (МТС, Транснефть),
— 10% — золото.
— Доходность: ~12-15% годовых.
- Умеренная:
— 50% — голубые фишки (Газпром, Норникель),
— 30% — ОФЗ,
— 20% — ETF (FXRL, SBGB).
— Доходность: ~18-25% годовых.
- Агрессивная:
— 60% — акции роста (X5 Retail, Полюс),
— 20% — венчурные проекты/стартапы,
— 10% — крипта (только Bitcoin и Ethereum!),
— 10% — кэш.
— Доходность: 30%+ (но готовьтесь к просадкам 40-50%).
4. Считайте риски
- Формула: Доля акций = 100 – ваш возраст.
— Если вам 30 лет → 70% акций, 30% облигаций.
— Если 50 лет → 50% акций, 50% облигаций.
- Стоп-лоссы:
— Устанавливайте лимит потерь (-15% на позицию).
— Пример: Купили Сбер за ₽300 → продаёте автоматически при падении до ₽255.
5. Ребалансируйте портфель
Каждые 3–6 месяцев:
1. Продавайте активы, которые выросли выше плана.
2. Докупайте недооцененные.
3. Восстанавливайте исходное распределение (например, 60% акций / 40% облигаций).
Пример:
За полгода акции выросли с 60% до 75% портфеля. Продайте часть и вложите в облигации, чтобы вернуть соотношение 60/40.
Чеклист для старта
1. Откройте ИИС (налоговый вычет 13%!).
2. Купите ETF на индекс Мосбиржи (FXRL) — это «корзина» топ-30 компаний.
3. Добавьте 2–3 дивидендные акции (Лукойл, Сбер).
4. Заведите таблицу в Excel или приложение (Portfolio Performance, «Мои инвестиции»).
Итог: Почему это работает?
За 10 лет грамотный портфель из акций и облигаций принесёт в 3–5 раз больше, чем банковский вклад. Главное — не поддавайтесь эмоциям и следуйте плану.
Совет: Начните с малого — даже ₽5000 в месяц через 5 лет превратятся в ₽400 000 при доходности 20% годовых.
А какой у вас портфель? Делитесь в комментариях или задавайте вопросы! 💬