Привет, друзья! 👋 Сегодня разберем, как не отдать государству и брокерам львиную долю прибыли. Вы узнаете, как легально снизить налоги, выбрать выгодного брокера и заработать на налоговых льготах. Всё на примерах российского рынка!
1. Какие налоги платит инвестор?
1️⃣ НДФЛ 13%:
— При продаже акций дешевле, чем через 3 года владения.
— С дивидендов (удерживает брокер автоматически).
2️⃣ Комиссии брокера: Обычно 0,05–0,3% за сделку + плата за обслуживание счета.
Пример:
Купили акций на ₽100 000, продали через год за ₽150 000.
- Прибыль: ₽50 000.
- Налог: ₽50 000 × 13% = ₽6 500.
- Комиссии брокера: ₽150 000 × 0,3% = ₽450.
- Итог: ₽50 000 – ₽6 500 – ₽450 = ₽43 050.
2. Как сэкономить? 3 легальных способа
а) ИИС-3 (налоговый вычет)
- Суть: Возвращаете 13% от суммы пополнения счета (максимум — ₽52 000/год).
- Условия:
— Счет должен быть открыт минимум 3 года.
— Не снимать деньги до конца срока.
- Пример:
Вложили ₽400 000 → получите ₽52 000 от государства. Фактически, ваша доходность сразу +13%!
b) Льгота ЛДВ
- Суть: Не платите НДФЛ, если держали акции 3+ года.
- Пример:
Купили Сбербанк в 2023 за ₽200, продали в 2026 за ₽400. Прибыль ₽200 с акции — налог 0%.
c) Выбор брокера с низкими комиссиями
- Тинькофф Инвестиции: 0,05% за сделку, нет платы за обслуживание.
- ВТБ Капитал: 0,1% за сделку + ₽150/месяц.
- СберИнвестор: 0,3% за сделку, но есть аналитика и удобный интерфейс.
Совет: Для частых сделок выбирайте брокера с минимальным % комиссии.
3. Что делать с дивидендами?
- Реинвестируйте: Покупайте новые акции вместо вывода денег. Это увеличит будущие выплаты.
- Используйте льготы: Если дивиденды реинвестируются автоматически (как в «Тинькофф»), налог платится только при выводе.
Пример:
Получили ₽50 000 дивидендов от Лукойла → купили ещё акций. Через 3 года их стоимость выросла до ₽70 000. Налог заплатите только с ₽20 000 прибыли.
4. Практика: Посчитайте свою выгоду
1. Ваши вложения: Допустим, ₽300 000 на ИИС.
2. Налоговый вычет: ₽300 000 × 13% = ₽39 000 (вернёт государство).
3. Доходность портфеля: 15% годовых → через 3 года: ₽456 000.
4. Итог:
— Без ИИС: ₽456 000 – 13% = ₽396 720.
— С ИИС: ₽456 000 + ₽39 000 = ₽495 000 (+25% к доходности!).
5. Ваше задание
1. Посчитайте:
— Сколько налогов вы заплатите за прошлый год (или виртуально).
— Какой брокер выгоднее для вашей стратегии?
2. Напишите в комментариях:
— Ваш план оптимизации налогов (например: «Открою ИИС, вложу в Сбер и Лукойл»).
Пример комментария:
«В 2024 вложу ₽400 000 на ИИС. Получу ₽52 000 вычета + куплю FXRL. Цель: сэкономить на налогах и заработать 20%!»
Итог: Почему это важно?
Налоги и комиссии могут «съесть» до 30% прибыли. Но с ИИС и грамотным выбором брокера вы сохраните эти деньги и ускорите рост капитала.
Следующий пост: «Ребалансировка портфеля: когда продавать Газпром и покупать Яндекс».
