Почему возникает путаница:
Многие считают, что заём и кредит — это одно и то же.
Но с точки зрения закона и практики есть важные отличия.
Понимание этих нюансов помогает заемщикам избежать ошибок и выбрать наиболее выгодный вариант.
📌Законодательство РФ:
Кредит регулируется ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
Займ регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 807–818).
Что такое кредит:
Кредит — это деньги, которые предоставляют только банки или кредитные организации.
Оформляется по письменному договору.
Всегда платный (обязательно есть процентная ставка).
Выдаётся только в безналичной форме (на карту или счёт).
Пример: ипотека, автокредит, потребительский кредит.
Что такое заём:
Заём — более широкое понятие.
Его может выдать не только банк, но и:
частное лицо,
микрофинансовая организация (МФО),
компания (например, работодатель сотруднику).
Заём может быть:
платным (с процентами),
беспроцентным (например, между родственниками).
Выдается как наличными, так и безналично.
Пример: заём у частного инвестора под залог квартиры.
Основные отличия простыми словами:
Плюсы и минусы.
Кредит:
Надёжность (банк под контролем ЦБ РФ).
Более низкие ставки (чем у МФО и инвесторов).
– Жёсткие требования (доход, КИ).
– Долгое одобрение.
Заём:
Можно получить при плохой кредитной истории.
Возможна выдача наличными.
Гибкие условия.
– Более высокая ставка.
– Риск мошенничества у частных инвесторов.
Реальный пример:
Клиенту отказали в банке из-за просрочек, но деньги были нужны срочно.
Он оформил займ под залог комнаты у частного инвестора:
сумма: 400 тыс. ₽,
срок: 18 месяцев,
ставка: 30% годовых.
Благодаря этому удалось закрыть просрочки и через год взять кредит в банке уже на лучших условиях.
Итог:
Кредит — это всегда банк, проценты и безнал.
Займ — более широкий инструмент: деньги можно получить у инвестора, МФО или даже знакомого.
Для надёжности нужно внимательно проверять условия и документы.
