Всем привет! т.к. я занялся сдачей недвижимости (квартиры), я задался вопросом: а какую сумму мне необходимо вложить в максимально безопасный инструмент на данный момент (ОФЗ), чтобы получать доходность сопоставимую с минимальной пенсией в моей области (Орловская) - ежемесячно?
Загуглив, я увидел весьма печальную картину: 14 183 рубля... беря в расчет то, что налог в 13% мне нужно заплатить с купонов, возьму грубо сумму: 16000 рублей минус 13% и где-то примерно около 14000 получится 😄
Когда-то давно, я себе записал карандашом на листочке ОФЗ, дающие доходность по месяцам, все пересчитал и выписал 6 самых выгодных вариантов (просто сухие цифры, без учета рисков, происходящего в мире и т.д., т.е. то, что имеем на данный момент с округлением в бОльшую сторону).
Итак, приступим:
январь - 26233
февраль - 26240
март - 26244/46
апрель - 26230/45/54/53
май - 26247
июнь - 26238/48/43/50
июль - 26233
август - 26240
сентябрь - 26244/46
октябрь - 26230/45/54/53
ноябрь - 26247
декабрь - 26238/48/43/50
имея данные выше, берем следующие выпуски:
$SU26233RMFS5
$SU26240RMFS0
$SU26246RMFS7
$SU26253RMFS3
$SU26247RMFS5
$SU26248RMFS3
Формула: 16000 делим на величину купона, полученное кол-во облигаций умножаем на их текущую стоимость, получаем итоговую сумму инвестиций в каждый выпуск.
Теперь, к чему я это все.. чтобы получать те самые 14000 рублей, вкладывая в недвижимость(квартиру), в моем городе, необходимо вложить в среднем около 3 миллионов рублей. Посчитав нынешнюю доходность ОФЗ, можно придти к выводу, что на фондовом рынке можно делать такую доходность +- в 2 раза дешевле, подчеркну, на данный момент, поэтому я старался брать максимально длинные выпуски.
Вы резонно возразите:
Да завтра ставку опустят и доходностей таких не будет, а вот недвижимость стабильна! - да, но что вам мешает пользоваться возможностью здесь и сейчас?😊
Да завтра ставку повысят и тело облигации упадет, а вот недвижимость стоит на месте и даже растет! - ну.. не совсем так, но в целом да, однако, пока вы облигации в минус не продали - вы минус-то не зафиксировали. 😊
Да завтра будет дефолт и все пропало! - а если вы не сможете целый год или более найти квартирантов? Пожар случится завтра в квартире? Газ взорвется и пол дома рухнет? Дрон в квартиру попадет? Ядерка случится? 😊
Да инфляция сжирает твою доходность, а недвижка растет! - согласен, но мы говорим о сухих цифрах, ведь инфляция сжирает и доход с квартиры, если вы, например, сдаете квартиру надежным людям и они несколько лет просят вас не повышать аренду.. плюс амортизация у неё тоже есть. Недвижка растет, но вам никто не мешает проводить ребалансировки и/или перекладываться/инвестировать в другие инструменты, с другим уровнем риска и обгонять инфляцию😊
Ну и самый главный факт: недвижимость дорогая, а доходность с неё не такая уж и большая, как например в ОФЗ, подчеркиваю: на данный момент. Да и не каждый может сходу взять и купить квартиру.. да и брать ипотеку или кредит без льгот при нынешних ставках - мягко говоря невыгодно, а в ОФЗ можно инвестировать с 700 рублей 😉
Спасибо всем, кто дочитал до конца🫡
Я в пульсе: https://vk.cc/cS3SGW
Мой ТГ канал с отчётностями: https://t.me/matati4
P.S. расчеты инвестиций в ОФЗ для получения минимальной пенсии ~ 14000₽ в моей (Орловской области) на скриншоте ниже 👇
